чем выгодно рефинансирование кредита

Выгодно ли рефинансирование

СОДЕРЖАНИЕ
0
2 просмотров

чем выгодно рефинансирование кредитаВступление

Достаточно открыть сайт любого банка, чтобы увидеть там множество предложений типа «Выгодное рефинансирование потребительского займа» или «Самое выгодное рефинансирование кредита». Да и наши друзья, знакомые и коллеги часто между делом сообщают о том, что перевели заем из одного банка в другой, изменили процентную ставку или уменьшили ежемесячный платеж. И тогда у граждан, которые имеют кредит, возникает резонный вопрос, чем же так выгодно может быть для них лично перекредитование? Давайте всесторонне рассмотрим все моменты этого явления, разберемся в сути процесса и попробуем ответить на этот вопрос.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Если вы хотите закрыть старый долг за счет получения нового, то вполне можете воспользоваться соответствующими предложениями финансовых учреждений. О каких же потребительских кредитах идет речь? Это могут быть:

  • Кредиты, выданные в денежной форме. Причем неважно, был это микрокредит без цели или кредит был целевой, к примеру, на приобретение бытовой техники.
  • Кредитные карты, которыми вы пользовались время от времени и теперь должны возвращать.
  • Кредиты на приобретение авто.
  • Кредиты на обучение.
  • Прочие виды кредитов.

Когда вы планируете рефинансировать имеющийся долг, то просто берете новый кредит в другом банке для погашения старого кредита в первоначальном финансовом учреждении.

Но просто так менять финансовое учреждение заемщику неинтересно, тем более что процедура перекредитования достаточно сложная и требует внимания и времени, а иногда и финансовых затрат. Поэтому нужно, чтобы новый кредит по условиям был более выгодным во всех или хотя бы в финансовом смысле. Как же определить экономическую выгоду? Воспользуйтесь кредитным калькулятором, который сможете найти на сайтах тех банков, которые предлагают рефинансирование. Просчитайте, каков ваш сегодняшний платеж и как он изменится, если вы выберете выгодное рефинансирование потребительского кредита.

Специалисты подсчитали: смена кредитора будет интересна в случае потребительского кредитования, если новая процентная ставка как минимум на 5% ниже, чем та, по которой вы платите сейчас. Это будет работать в том случае, если заемщик только начал выплаты или находится в первой их половине (если срок кредита – 3 года, то он платит, к примеру, год). В любом случае снижение процентной ставки ведет к уменьшению общей переплаты по кредиту и снижению ежемесячной кредитной нагрузки. Обычно высокая процентная ставка сопровождает быстрые кредиты, которые выдаются под высокие проценты, но оформление документов в этом случае не требуется.

Кроме того, кредит можно оформить не на 3 года, как это было первоначально, а на 4-5 лет, что приведет к естественному снижению ежемесячных выплат.

Еще одной выгодой, правда, не финансовой, а дополнительной, может стать снятие обременения с залогового имущества. Если первоначальный кредит выдавался под залог, а вам срочно нужен предмет залога (например, автомобиль, чтобы реализовать его и купить что-то подешевле), то можно заменить предмет залога и реализовать свои планы.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Ипотека – это особый вид кредита, который отличается от потребительского займа прежде всего своей долгосрочностью. Банки любят тех, кто берет ипотеку и платит по ней вовремя. В этом случае банк получает постоянных клиентов, раз в месяц приносящих ему прибыль. Потому и привлекать подобных клиентов даже за счет более низких процентов для любого банка очень привлекательно.

Для того чтобы найти выгодное рефинансирование ипотеки, стоит просмотреть предложения различных финансовых учреждений. Если в случае с потребительским кредитом выгода стартует от 5%, то, учитывая сумму ипотечного кредита, тут даже 2-3% могут существенно снизить расходы. А если принять во внимание, что ипотеку обычно берут на длительный срок, то общая экономия в случае рефинансирования может быть ощутимой.

За счет чего можно достичь самого выгодного рефинансирования ипотеки? Возможно влияние нескольких факторов:

  • Уменьшение процентной ставки. Как мы уже говорили, буквально 2-3% могут существенно повлиять на общий ежемесячный платеж.
  • Увеличение срока предоставления кредита. Общую переплату это, конечно, увеличит, но если сравнивать ежемесячные платежи, то они будут более доступными.
  • Перевод из одной валюты в другую. Раньше ипотечные кредиты выдавались исключительно в американской валюте, а в последнее время банки предпочитают выдавать рублевые кредиты. Заемщики, привязанные к курсу доллара, который может вырасти в любой момент, сегодня массово переводят свои кредиты в рубли.

Подводные камни

Концентрируясь на том, чем выгодно рефинансирование кредита, не стоит забывать о тех сложностях, которые могут вам помешать осуществить задуманное.

Во-первых, договор с банком, в котором вы уже получили кредит, может не предполагать досрочного погашения в принципе. Банк прекрасно себя чувствует в такой ситуации, у него есть ежемесячный источник поступлений, заемщик надежный – такого клиента никто не отпустит. Конечно, в этой ситуации можно обратиться в суд, но следует учитывать расходы на адвоката – эти затраты могут убить всю целесообразность данного перекредитования.

Во-вторых, даже если в договоре разрешено досрочное погашение, за это банк может потребовать уплаты штрафных санкций. Опять же следует сопоставить общую экономию от рефинансирования и уровень штрафов и принять решение с учетом скорректированной экономии. Более подробно с информацией о том, как рассчитать упущенную выгоду по ставке рефинансирования, вы сможете ознакомиться на сайтах соответствующих финансовых организаций, где и планируете оформить рефинансирование.

В-третьих, если вы решили увеличить срок кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей, то следует помнить, что в этом случае общий уровень переплаты по кредиту будет выше, чем если бы вы платили в рамках сокращенного срока. Тут нужно выбирать: либо более лояльные ежемесячные платежи и длительный срок, либо более жесткие условия выплат и сокращенный срок.

Выводы и рекомендации

Мы рассмотрели все нюансы повторного кредитования и попытались ответить на вопрос, выгодно ли рефинансирование. Ответ на этот вопрос каждый сможет дать самостоятельно после того, как ответит на следующие вопросы:

  1. Насколько процентная ставка в новом банке ниже, чем та, которая имеется в настоящее время?
  2. Может ли быть изменен срок кредитования, и насколько такое изменение срока скажется на общей стоимости кредита?
  3. Возможен ли переход из одной валюты в другую?
  4. Какие сопутствующие расходы несет новый кредит?

Так что не стоит воспринимать самое выгодное рефинансирование как просто способ переманить надежного плательщика с хорошей кредитной историей из одного банка в другой. Тут как раз наблюдается взаимовыгодная ситуация: банк получает действительно хорошего клиента, а сам клиент существенно уменьшает свои ежемесячные платежи.

Комментировать
0
2 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Рефинансирование
0 комментариев
Рефинансирование
0 комментариев
Рефинансирование
0 комментариев