Деньги должны работать, то есть приносить прибыль. Наиболее простой и понятный способ если не заработать, то оградить свои сбережения от обесценения в результате инфляции, – это положить их под проценты в банк.
Интересный экономический парадокс:
- в периоды кризиса банковская система страдает от нехватки оборотных средств;
- для их пополнения требуются кредиты, которые могли бы предоставить другие банки или Центральный банк;
- но все крупные игроки сами испытывают сложности, соответственно помочь, предоставив займ, никто никому не может;
- наиболее реальный способ решить данную проблему – привлечь средства населения и мелких предпринимателей;
- для этого достаточно предложить им выгодные условия по вкладам, то есть повысить процентные ставки по ним;
- однако чтобы повысить привлекательность депозитов, банку следует либо отказаться от части собственной прибыли, либо повысить эффективность своей работы. Но в условиях кризиса надежные (не рисковые) инвестиции не способны принести высокий доход, который бы покрыл затраты банков на выплату процентов. Повышение ставок по кредитам также нецелесообразно – это однозначно сократит спрос на займы.
Получается, что в тяжелые для экономики времена, заработать на банковском вкладе нереально. Можно лишь найти наиболее надежную организацию, которая сохранит сбережения своих вкладчиков.
Как составляется рейтинг банков
Ежегодно различные финансово-аналитические организации, а также эксперты в данной области формируют свой список банков-лидеров рынка. Фактически, это рейтинги надежности финансово-кредитных организаций для размещения в них депозитных вкладов.
Целью составления любого рейтинга является установление реального положения финансов участников банковского сектора, то есть определения разницы между активами организации и ее пассивами (долговыми обязательствами).
Центральный банк России формирует собственный перечень исходя из информации, полученной из 101 формы банковской отчетности. Данные документы размещены на сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в открытом доступе.
При определении рейтинга кредитных организаций также производится расчет собственных средств (капитала) банка, учитываются сведения об обязательных нормативах и иные показатели его деятельности. При определении показателей для составления рейтинга, в том числе, используются данные статей баланса организации.
В целом, самыми надежными из года в год признают банки:
- часть акций которых принадлежит государству;
- стабильно имеющие благонадежную репутацию;
- деятельность которых оценивается положительно не только Центробанком РФ, но и независимыми экспертами, СМИ, финансово-аналитическими организациями, клиентами и прочими лицами.
Критерии выбора банка гражданами
Вклады – продукт, которым пользуется население. Обычные люди, как правило, не имеют профильного образования, не обладают достаточными специализированными знаниями. Потому в процессе поиска наиболее предпочтительного предложения по депозитам граждане ориентируются на:
- собственное представление о данной организации, сформированное под влиянием личного опыта, а также информации, поступившей из СМИ;
- предлагаемые банком условия;
- мнение окружающих людей;
- уровень популярности организации;
- право собственности в отношении банка – россияне больше доверяют компаниям, доли в которых принадлежат государству;
- рейтинги, опубликованные в СМИ;
- отзывы клиентов;
- списки популярных организаций, сформированные пользователями тематических форумов;
- рейтингу ЦБ РФ.
ТОП-20 банков на 2017 г. согласно рейтингу ЦБ РФ
Последняя версия рейтинга банков по степени их надежности сформирована Центральным банком России на 2017 г.
| № п/п | Название банка и форма собственности (управления) | Активы банка по состоянию на январь 2017 г. (млн рублей) | Изменение активов банка (декабрь 2016 г. к январю 2017 г., млн рублей) | Изменение активов банка (декабрь 2016 г. к январю 2017 г., %) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ПАО “Сбербанк России” | 22 683 024,95 | 76 420,75 | 0,34 |
| 2 | Коммерческий банк с государственным участием “ВТБ” | 9 462 035,42 | -497 261,14 | -4,99 |
| 3 | АО “Газпромбанк” | 5 154 059,52 | -113 701,57 | -2,16 |
| 4 | ПАО “ВТБ 24” | 3 148 754,52 | -58 785,9 | -1,83 |
| 5 | ПАО Банк “Открытие” | 2 817 870,77 | -133 683,72 | -4,53 |
| 6 | АО “Россельхозбанк” | 2 802 482,74 | 42 238,4 | 1,53 |
| 7 | АО “Альфа-банк” | 2 458 447,29 | 116 610,43 | 4,98 |
| 8 | АО Банк “Национальный Клиринговый Центр” | 2 310 056,87 | 270 737,7 | 13,28 |
| 9 | ПАО «БМ-Банк» (бывший ОАО “Банк Москвы”) | 668 337,27 | -11 963,38 | -1,76 |
| 10 | АО “ЮниКредит Банк “ | 1 213 680,02 | -69 447,67 | -5,41 |
| 11 | ПАО “Московский Кредитный Банк “ | 1 454 783,71 | 90 997,18 | 6,67 |
| 12 | ПАО “Промсвязьбанк” | 1 327 405,05 | 16 114,6 | 1,23 |
| 13 | ПАО “Росбанк” | 793 006,47 | 9 316,17 | 1,19 |
| 14 | АО “Райффайзенбанк” | 778 648,69 | -54 636,71 | -6,56 |
| 15 | ПАО “Бинбанк” | 1 165 424,64 | -17 156,47 | -1,45 |
| 16 | ПАО Банк “Санкт-Петербург” | 608 391,94 | 27 620,7 | 4,76 |
| 17 | ОАО Банк “Россия” | 753 410,26 | 16 702,01 | 2,27 |
| 18 | АО Банк “Русский Стандарт” | 425 819,03 | -7 895,4 | -1,82 |
| 19 | АО Банк “Ситибанк” | 445 176,15 | 19 707,09 | 4,63 |
| 20 | ПАО “Совкомбанк” | 554 476,26 | 53 139,08 | 10,6 |
Резюме
Присутствие в двадцатке лучших банков страны согласно рейтингу, составленному ЦБ РФ, свидетельствует о высокой надежности организации, однако не стоит забывать о действующем обязательстве участников финансово-кредитных отношений по страхованию депозитов.
Важно! Согласно закону все вклады в пределах 1,4 млн рублей, открытые физическими лицами, застрахованы с учетом капитализации процентов, то есть все сбережения в пределах указанной суммы гарантированно вернут владельцам.
Видео: Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2017 год
