Банк России и «Федеральная служба по финансовому мониторингу» (Росфинмониторинг) создают поправки к действующему закону о борьбе с отмыванием средств. Цель данных поправок – обязать кредитные организации отказаться от обслуживания, так называемых «высокорискованных» клиентов.
На данный момент времени банки не обязаны отказывать в обслуживании подозрительным клиентам: открытии текущего счета, размещении депозита или в других операциях. Хотя такое право у банков есть.
Теперь, для физических и юридических лиц будет оговорен список конкретных характеристик, присутствие которых, по мнению разработчиков, свидетельствуют о том, что клиент тем или иным образом задействован в неправомерных схемах отмывания денег, сообщает анонимный источник, близкий к ЦБ. Для юридических лиц оговариваются параметры, которые будут применяться в комплексе.
В их числе – отсутствие в компании главного бухгалтера, минимальный уставной капитал ( не менее 10 тысяч рублей), совершение транзитных транзакций, зачисление на счет средств от различных фирм, вывод средств в офшоры и наличие операций по обналичиванию.
Критерии для физических лиц следующие: активное обналичивание, выведение денег в офшоры, поступление на счет физического лица денег непонятного происхождения, их внесение и снятие на следующий день, оперирование крупными суммами непонятного происхождения и другие.
Источник также сообщает, что у Регулятора уже есть Положение №262-П о клиентских операциях высокого уровня риска. Кроме того ЦБ разрабатывает регуляторные письма под гифом «Т», в которых будут описаны схемы незаконного отмывания денег и конкретные меры по противодействию данным нарушениям.
Для справки, начиная с 2003, года Регулятор издал порядка 22 подобных писем. Например, в 2014 году особое внимание ЦБ уделялось трансакциям вывода денег за рубеж и фиктивному импорту.
По заявлению того же источника, Банк России в отдельном едином нормативном документе сведет набор критериев, при наличии которых кредитные организации будут обязаны отказать в обслуживании.
При этом банки, игнорирующие данное распоряжение будут лишаться лицензий. Тем не менее, целью данного распоряжения называют не «массовый отзыв лицензий», а пресечение использования кредитных организаций в качестве «прачечных», – отмечает источник.
