От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

СОДЕРЖАНИЕ
6
2 просмотров

процентная ставка по ипотекеБольшая сумма и довольно продолжительный срок погашения кредита на приобретение жилплощади (ипотеки) вынуждают соискателей проявить максимальную внимательность к данному кредитному продукту, заняться поиском финансового учреждения, которое сможет предоставить необходимые для покупки новой квартиры денежные средства на самых оптимальных для него условиях, что позволит ему сэкономить на столь дорогом виде займа, ведь в связи с высокой стоимостью недвижимости в нашей стране ежемесячные платежи по кредиту бывают весьма внушительных размеров и не каждый в состоянии с ними справиться.

Впрочем, зачастую стоимость ипотечного вида кредитования обуславливается отнюдь не только жадностью финансового учреждения, но и объективными обстоятельствами, из-за которых кредитор просто вынужден повысить ставку и выдвигать к потенциальному заемщику столь жесткие требования.

Кроме того, соискателю необходимо помнить и о том, что кроме годовой ставки, которую определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты, причем они тоже могут оказаться весьма ощутимыми для кошелька заемщика.

Чем руководствуются банковские структуры, устанавливая ипотечную ставку?

21357821_news_bigpicСтоит отметить, что процентная ставка по ипотечному кредитованию сама по себе будет определяться исходя из нескольких факторов. Прежде всего, уверенность финансового учреждения в том, что должник вернет кредитные денежные средства без нарушений в полном объеме и в указанный в кредитном договоре срок. О надежности соискателя кредитор станет судить, исходя от его официальных доходов, причем они должны превышать предстоящие ежемесячные взносы более, чем вполовину.

Помимо этого, кредитная история соискателя, решившего оформить ипотеку, должна быть абсолютно чистой и не иметь даже малейших «пятен», которые могли образоваться от прошлых просрочек, допущенных заемщиком при ранее взятых кредитах.

Кроме этого, на годовую ставку несомненно повлияет и валюта займа, который планируется оформить. Так, рублевая ипотека в любом случае будет дороже, нежели та, что была оформлена в иностранной денежной единице.

Тем не менее решившись оформить такой вид займа необходимо помнить, что валютные кредиты являются слишком рискованными, особенно когда их срок превышает три года, ведь валюта имеет свойство меняться, поэтому в связи с неустойчивостью курса заемщик рискует попасть в неприятную ситуацию и заплатить больше, чем изначально планировалось, впрочем, стоит отметить, что может произойти противоположная ситуация и соискатель выиграет в деньгах.

Стоит сказать, что наиболее дешевый ипотечный заем выдается на срок до пятнадцати лет включительно. Когда данная кредитная программа оформляется на срок от 15 до 25 лет, соискателю нужно рассчитывать на годовую ставку, которая будет превышать первый пример на пару пунктов. Растягивание кредитных отношений с финансовой структурой до максимального срока ( тридцать лет) приведет к удорожанию ипотеки еще как минимум на один пункт.

Состояние приобретаемого жилья, безусловно, играет важную роль и для банка, поэтому обязательно отразиться на ставке. Например, на покупку жилплощади в зданиях не моложе 30 лет оформить ипотеку крайне сложно – даже под высокую процентную ставку.

В остальном, на цену кредита повлияет район расположения, этажность квартиры, удобства, ее состояние и так далее. Все эти факторы оказывают непосредственное влияние на ликвидность квартиры, а чем выше данный показатель, тем больше лояльности окажет банковская структура, ведь высоколиквидный залог гораздо проще реализовать, возникни такая необходимость.

Возможно ли уменьшить процентную ставку по ипотеке?

как уменьшить процентную ставкуДействующие на сегодняшний день в нашей стране ставки по ипотечным кредитам оборачиваются тем, что на протяжении всего срока погашения должник может переплатить финансовому учреждению столько денежных средств, что на них заемщик смог бы купить квартиру с такой же стоимостью, а иногда еще больше. Впрочем, справедливости ради отметим, что если не пустить все на самотек, соискатель сможет ощутимо уменьшить плату за кредит.

Прежде всего, необходимо определить – не являетесь ли вы участником какой-либо льготной программы, предлагаемой АИЖК, ведь в таком случае часть процентной ставки будет компенсировать государство. Для получения подробной информации необходимо посетить местный жилищный исполком.

Если за кредит придется платить самостоятельно, постарайтесь обратиться в ту банковскую структуру, через которую вам поступает зарплата, если таковая есть. Таким образом, вы получите больше всего шансов оформить заем на оптимальных условиях.

При подаче заявки, прибавьте к ней как можно больше данных о себе, кроме этого, стоит заблаговременно побеспокоится о поручителе. Также вам желательно вместе первый взнос в сумме , превышающей его минимальное значение в конкретном финансовом учреждении.

Тем самым вы не только увеличите доверие кредитора, но и уменьшите сумму кредита, соответственно и переплата станет меньшей. Изучая кредитный договор, непременно обратите внимание на пункт, где указана вероятность досрочного погашения, ведь чем раньше получится отдать долг банку, тем меньше придется переплатить.

Важна не только ставка!

Планируя оформить ипотеку, помимо процентной ставки важно также учитывать и ряд других сопутствующих затрат, которые отразятся на итоговой стоимости займа. Прежде всего – это оплата работы оценщиков, которые установят для финансового учреждения оценочную стоимость недвижимости.

Кроме этого, внимание следует уделить покупке страховых полисов, причем по требованию кредитора их может оказаться несколько. Причем если страховать соискателя будет партнерская фирма, стоимость ее услуг может оказаться гораздо выше, чем обычно.

Комментировать
6
2 просмотров
Комментарии
  1. Елена ()

    очень кстати попалась эта статья, как раз занимаемся оформлением ипотеки на новостройку. Квартира стоит 2миллиона 300 тысяч рублей. Не хватает миллиона, его хотим взять на пять лет максимум, по подсчетам вернем банку полтора миллиона. Если брать на десять лет, там дикая переплата уже идёт.Воспользовались программой “Молодая семья”. Пока документы находятся на рассмотрении Сбербанка. А вот по поводу страховых полисов ничего не слышала, нужно будет узнать, спасибо за информацию!

  2. Светлана ()

    прочитала информацию с большим интересом. Получается в идеале ипотеку должен оформлять человек никогда не бравший кредитов? (или это все же не является кредитной историей без “пятен”?) Про страховку в партнерской фирме тоже не совсем понятно. Логичнее на мой взгляд как раз наоборот если оформляется 2 услуги в одном месте то в целом должно получатся дешевле. Хотя в действиях наших финансистов логики иногда не очень много 🙂

  3. Марина ()

    Я собиралась оформить ипотеку на вторичное жилье и даже получила одобрение банка. Первично на рассмотрение предоставляла копию трудовой книжки и справку о заработной плате. Но затем столкнулась с тем, что трудно подобрать жилье, которое устраивает банк. И слишком много всяких дополнительных расходов. И независимый оценщик, и страхование самой квартиры, здоровья и жизни покупателя. В результате отказалась от ипотеки и взяла потребительский кредит, о чем сейчас немного жалею. По ипотеке со всеми дополнительными расходами платила бы меньше.

  4. Леонид ()

    Прежде чем принимать решения по ипотечному кредиту, необходимо как следует изучить этот вопрос, потому как действительно многие не знают о существовании льготных программ, где некоторую часть банковской ставки по кредиту может взять на себя государство. И это существенная часть. А для этого нужно не просто посоветоваться с соседями и почитать в одноклассниках, а наведаться в местные инстанции, которые могут пояснить эти вопросы. И пренебрегать этим не стоит.

  5. Михаил ()

    Взял квартиру в ипотеку на 5 лет, половину отдал сразу, а половину решил растянуть. Но мне повезло на работе повысили и я выплатил ипотеку раньше положенного срока, платежи вносил не малые, и мне процент пересчитали, в итоге переплата составила не так много как предполагалось. Очень рад , что в свое время я взял ипотеку, теперь имею своё жилье нисколько не жалею. Всем удачи!

  6. Артем ()

    Говорят должны снизится ставки, здесь причины хорошо описаны

Это интересно