Микрозаймы для малого и среднего бизнеса – насколько это выгодно?

СОДЕРЖАНИЕ
2
0 просмотров

микрозайм для предприятийМногие жители нашей необъятной родины хорошо знакомы с микрокредитами, причем не только в теории, ведь микрозаймы являются достаточно хорошим способом получить небольшую сумму денег за невероятно короткий период времени, при этом предоставив кредитору лишь паспорт. Ввиду своей особенном спецификации и механики предоставления кредитных денежных средств большинство российских потребителей называют данные программы кредитования «займами до зарплаты».

Тем не менее следует отметить, что микрозаймы как кредитная программа предназначены не только для кредитования физических лиц, все чаще подобным продуктом начинают пользоваться и юридические лица, при этом особенно актуальны они для представителей малого бизнеса, так как далеко не всегда банки соглашаются предоставить заем для начинающих предприятий.

Условия микрофинансирования бизнеса

Микрокредитование для бизнеса подразумевает предоставление потенциальному заёмщику небольшой суммы денег, которая может варьироваться в весьма широком диапазоне, начинай ну одной тысячи долларов, при этом возможный максимум займа определить сложно и определяется он отдельно каждой банковской структурой. Однако несмотря на это в большинстве российских финансовых учреждений данные займы составляют не более 200 тысяч долларов.

При этом так же как и любая другая программа бизнес-заимствования, микрозайм будет предоставлен соискателю лишь исключительно для предпринимательской деятельности и вопросов связанных с уже налажено работающим бизнесом, следовательно, получить микрозайм для стартапа или для организации бизнеса потенциальный заёмщик не сможет и для этого ему придётся искать другие продукты финансирования предпринимательской деятельности.

Таким образом, например, получить микрозайм предприниматель может для приобретения нового оборудования, на расширение предприятия, для осуществления длительного финансирования уже налаженного производства, либо просто для пополнения оборотных средств своей компании.

К сожалению, использовать полученные кредитные денежные средства при микрокредитовании соискатель не имеет возможности для проведения различного рода строительных работ, увеличения основного фонда предприятия или рефинансирования ранее взятых обязательств. Следует понимать, что российские банковские структуры строго контролируют расход соискателем полученных в кредит денежных средств, невзирая на то, насколько мала или велика будет полученная сумма.

Время, в течение которого заёмщик может пользоваться денежными средствами полученными от кредитора, в большинстве случаев будет зависеть, прежде всего, от финансовых возможностей предприятия заемщика и размера полученной суммы. В среднем срок выплаты полученного кредита составляет не меньше одного года. При этом если бизнесмен одолжит у финансового учреждения микрозаём в иностранной денежной единице, за использование займа он заплатит 15 процентов годовых.

При получении финансирования для предприятия в рублёвом эквиваленте процентная ставка станет несколько выше и составит не меньше 18 процентов. При этом потенциальный заемщик должен понимать, что без гарантий финансовое учреждение предоставлять кредитные денежные средства не станет. Безусловно, предоставляя микрозайм для малого бизнеса, банковская структура не поверит на слова соискателя, даже предоставляя ему минимальную сумму денежных средств.

Чтобы у кредитора были гарантии того, что заемщик выполнить взятые на себя долговые обязательства в полном объеме и строго в установленный срок, предпринимателю будет необходимо предоставить финансовому учреждению залоговое обеспечение, впрочем, несколько российских банковских организаций готовы осуществлять микрофинансирование даже без наличия залога, однако следует понимать, что кредитор комментирует этот момент большим процентом.

В качестве залогового обеспечения самым предпочтительным для банковских структур является недвижимость, а также автотранспорт соискателя, при этом в его роли может выступать и техника, приобретенная при помощи микрофинансирования. При этом куда менее выгодными являются земельные участки, нежелание финансовых учреждений иметь дело с подобным залоговым обеспечением объясняется, прежде всего, невысоким уровнем ликвидности и большой сложностью проведения оценки.

Кроме этого, финансовое учреждение примет в качестве залога и какое-либо основное имущество компании, например, торговое или промышленно оснащение. Впрочем, если потенциальный заемщик, обратившейся в кредитную организацию за получением микрофинансирования, имеет депозит или вклад, их банковская структура тоже может рассмотреть в качестве залога.

Что могут потребовать?

Чтобы финансовая организация получила возможность удостовериться в искренности намерений соискателя, при посещении отделения банка ему придётся захватить с собой паспорт, учредительную документацию, справку налогоплательщика, лицензии или патенты, свидетельство о регистрации. Кроме этого, кредитор может запросить лизинговые соглашения, если такие у предприятия присутствуют.

Сплошная нестабильность

Стоит отметить, что если в случае с физическими лицами получение микрозаймов не считается проблемой, то получить микрокредит для развития малого бизнеса гораздо сложнее. Одни банковские организации полагают, что микрофинансирование это весьма выгодный источник получения большой прибыли, другие считают, что на предоставление подобных программ заимствования размениваться не имеет смысла.

При этом при принятии решения о предоставлении ссуды потенциальному заемщику, финансовая организация станет ориентироваться не только исходу из его показателей, но и из собственной финансовой политики.

Комментировать
2
0 просмотров
Комментарии
  1. Дима ()

    Мне тут вспомнился фильм “всегда говори да” с Джимом Керри. Так вот там микрофинансирование население было выгодным делом. Мне кажется что для бизнеса это не такой уж хороший вариант. Уж лучше бы ввели спец кредитные программы для развития малого и среднего бизнеса, чем переводить все на сегмент микрофинансирования с их ставками.
    Без гос участия тут не обойтись.

  2. Юлия ()

    Микрозаймы для малого бизнеса не выгодны, потому что такую сумму процентов малому бизнесу не отбить за короткий срок. Сейчас уже практически нет схем, когда вкладываешь 100, а получаешь 200. Доходность малого бизнеса от 30 % и ниже. А при ставках от 18 % на микрозаймы получается, что просто выходишь на ноль. Прибыли нет, поэтому и смысла кредитоваться на таких условиях я не вижу.

Это интересно
Кредиты малому бизнесу
0 комментариев
Кредиты малому бизнесу
0 комментариев
Кредиты малому бизнесу
0 комментариев