Лизинг и кредит: основные отличия и особенности двух популярных услуг

СОДЕРЖАНИЕ
0
1 просмотров

кредит или лизинг?При выборе наиболее оптимального вида кредитования многие потенциальные заемщики сталкиваются с такой услугой, как лизинг. Малоопытному обывателю с первого взгляда может показаться, что лизинг и кредит – это одно и то же. На самом же деле эти две услуги имеют существенные отличия.

Давайте разберемся, что по своей сути представляет кредит. Стандартный заем – это передача средств или каких-либо ценностей в пользование клиента на конкретный срок под определенные проценты.

Получатель данных средств (заемщик) обязуется вернуть деньги по окончанию срока действия договора (с учетом всех начислений). Естественно, что все условия сделки в обязательном порядке прописываются в документе.

В кредитовании можно выделить два основных подвида займа – товарный (потребительский) и коммерческий. При этом каждый из них имеет свои отличительные черты.

В товарном кредитовании в собственность клиенту передается какой-либо товар (вещи, бытовая техника, оборудование и так далее). При этом переданный товар должен иметь соответствующее качество и комплектность.

Второй тип кредитования – коммерческий. Здесь уже предоставляются услуги и товары в большей степени для предпринимателей, что показывает бизнес-направленность подобной деятельности. Ранее мы уже рассматривали виды лизинга для малых предприятий.

В чем же основные отличия услуги лизинга от столь привычного для нас кредита?

Лизинг иногда называют финансовой арендой. В данной ситуации лизингодатель (лизинговая компания) передает в пользование лизингополучателю (юридическому или физическому лицу) определенный товар на правах аренды. При этом клиент лизинговой компании несет полную ответственность за полученное в пользование оборудование (выбор последнего зачастую осуществляет также компания-клиент).

Если говорить о кредитовании, то полученная в «платную аренду» вещь вполне может использоваться в личных целях. В случае с лизингом такой вариант практически исключен, ведь полученный товар может применяться исключительно для нужд предприятия.

Естественно, лизинг (как и кредит) – это услуга не бесплатная. Лизингодатель передает имущество, которое находится (и, возможно, будет находиться) у него на балансе за определенную плату. Уровень процентной ставки стандартного кредита регулируется в определенном диапазоне, закрепленном на законодательном уровне. В лизинге такого нет.

Лизинг и кредит: найди пять отличий

Первое – в случае с лизингом нет необходимости в залоге. При оформлении лизинга клиент не обязан предоставлять залог, несмотря на высокую стоимость получаемого в пользование оборудования. Это легко объяснимо. Собственником товара на протяжении всего срока действия договора является лизингодатель. В кредитовании ситуация складывается немного по-другому. Здесь в роли владельца выступает кредитополучатель.

Второе – вопросы использования оборудования. В большинстве случаев ответственность за ремонт и облуживание передаваемой в лизинг техники ложиться именно на владельца – лизинговую компанию (хотя сегодня возможны варианты). При этом не имеет значения, собирается ли лизингополучатель в конце срока договора выкупать имущество. В сравнении со стандартным кредитованием лизинг дает больше свободы. В договоре могут прописываться самые различные варианты получения оборудования в аренду, его дальнейшего обслуживания и так далее. В расширенном виде представлен раздел прав и обязанностей сторон, где прописываются мельчайшие детали сделки.

Третье – платежи. Если сравнивать с кредитом, платежи в лизинге не так «бьют» по финансовому состоянию лизингополучателя.

Четвертое – возможность экономии. По условиям договора оформление и обслуживание оборудования – это обязанность кредитора. Для клиента лизинговой компании это только плюс, ведь он сможет существенно сэкономить на налогах. Это логично, ведь товар находится на балансе лизинговой компании, которая несет за него полную финансовую ответственность перед государством. В банковском кредитовании такого нет. Там кредитополучатель должен сам находить деньги для выплаты налогов, оплаты страховых взносов и так далее.

Пятое – использование иностранной валюты. Лизинг очень удобен для двух сторон сделки в том отношении, что есть возможность осуществлять финансирование при помощи иностранной валюты. В банковском кредитовании с валютой также можно работать, но определенные ограничения имеются.
Шестое – возможность замены. При оформлении лизинга клиент лизинговой компании вполне может рассчитывать на замену оборудования в течение всего срока действия договора. В случае с кредитом это исключено.

В чем же недостатки лизинга в сравнении с банковским кредитом?

Первое – право владения. Как уже упоминалось, в течение всего срока лизинга владельцем оборудования является лизингодатель. В случае с кредитом такого нет. Здесь заемщик является полноправным владельцем полученного имущества, и забрать его банк может только через суд. Но чаще всего до судебных разбирательств дело не доходит.

Второе – риск остаться без имущества. В случае возникновения небольших просрочек лизинговая компания вполне может отобрать имущество. Никакого решения суда лизингодателю не нужно, ведь он является собственником оборудования. Следовательно, он владеет на него всеми правами. Достаточно лишь подписи нотариуса.

Третье – право выкупа. По завершению действия договора лизинговая компания может не дать права выкупа оборудования лизингополучателю. Хотя, в случае с кредитом все права на имущество однозначно переходят к кредитополучателю.

Четвертое – стабильность. Лизинговую договоренность сложно назвать стабильной. Здесь существует множество «подводных камней». В кредитовании больше предсказуемости.

Пятое – авансовые платежи. В случае с кредитом клиент финансового учреждения должен зачастую иметь большую сумму на руках для оформления сделки. В случае с лизингом все намного проще. Но шансы потерять имущество во втором случае выше.

Таким образом, кредит и лизинг – это две совершенно разные услуги, каждая из которых обязательно находит своих клиентов.

Комментировать
0
1 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно