Ликвидированные банки обяжут хранить базы клиентов

0
1 просмотров

^C185010EBD5C70A01FBCC0D6202E2F4D469E34633EDA8E95A4^pimgpsh_thumbnail_win_distr

Министерство Финансов РФ подготовило законопроект, направленный на минимизацию вероятности уничтожения кредитными организациями баз данных клиентов незадолго до лишения их лицензии.

На сегодняшний день это повсеместная практика. Таким образом, банки скрывают допущенные финансовые нарушения. Новый документ расширяет список случаев, когда Регулятор имеет право запросить резервные копии баз данных клиентов.

Как известно, действующий закон «О банках и банковской деятельности» обязывает кредитные организации дублировать все операции и другие сделки на электронные носители.

В таком виде информация должна храниться пять лет с момента внесения в базу, и выдаваться по первому требованию соответствующих органов. Новый закон вносит требование создавать резервные копии и передавать их на хранение в ЦБ. Однако требовать подобно разрешается только в случае возникновения веских оснований для лишения лицензии.

В соответствии с требованиями законопроекта, Регулятор имеет право запросить у кредитной организации резервные копии баз данных в случае введения ограничения на осуществление отдельных операций: прием средств на депозит, ограничение на выдачу депозитов и прочих.

Ограничение на осуществление операций – распространенная мировая практика, менее опасная для банкиров, которая не подвигнет их уничтожать свои архивы. Во всяком случае, Минфин рассчитывает на это.

Кроме того, законопроект разрешает запрашивать резервные копии баз клиентов в случае проведения внеочередного анализа финансового состояния того или иного банка на предмет оперативного предотвращения его банкротства.

Обычно, информация уничтожается работниками банка с целью сокрытия финансовых операций, которые могут быть признаны противозаконными, отмечает партнер компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов.

По его мнению, при уничтожении данной информации могут возникнуть некоторые сложности идентификации реальной ситуации, однако базы данных можно восстановить с помощью других носителей информации.

В результате подобных противоправных действий клиенты банка могут оказаться в щекотливой ситуации, когда их операции и обязательства не могут быть подтверждены. Это влечет за собой убытки, недополученные суммы, переплаты и неправильные начисления.

Однако проблему можно решить с помощью копий договоров, кассовых ордеров, выписок по счету и т.п. Но все эти действия потребуют дополнительных финансовых затрат и времени, – отмечает Липатов.

Комментировать
0
1 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно