кредит под залог имущества

Как получить нецелевой кредит под залог?

СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

кредит под залог имущества Получить кредит под залог различного имущества (автомобилей или недвижимости) возможно во множестве банков. Чаще кредиторы принимают в обеспечение жилье: им заемщики больше дорожат, соответственно стараются не допустить ситуации, когда банк вынужден принять крайние меры, но и реализовать залоговую квартиру проще и быстрее.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Схема кредитования под залог недвижимости, применяемая в Сбербанке, является общей для всех участников рынка.

Изначально клиент вправе подать комплект документов только на себя и поручителей. На основании подобной заявки банк даст согласие на работу с заявителем с учетом его персональных характеристик (качества кредитной истории, величины заработка и прочего).

После получения одобрения приступают к сбору документов по предмету залога.

Если предложенная недвижимость одобрена, сотрудники банка составляют кредитную документацию, договор залога и закладную. Сделка регистрируется в Росреестре.

Обременение снимается после полного расчета по задолженности.

Документация, необходимая, чтобы получить кредит под залог квартиры

Кредиторы, предлагающие кредиты под залог имущества, от заемщика требуют предоставить обычный пакет бумаг:

  • заполненную фирменную анкету;
  • действующий паспорт;
  • подтверждение факта получения дохода. Это выписка по счету, на который перечисляют зарплату (пенсию), копия трудовой книжки (пенсионное удостоверение), справка по форме кредитора или по 2-НДФЛ.

Если привлекается поручитель, то он предоставляет аналогичный комплект бумаг.

По объекту недвижимости, передаваемому в залог, перечень более обширный:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • документальное подтверждение основания возникновения такого права (оно указывается в свидетельстве) – договора (мены, купли-продажи или дарения, приватизации и т.д.) и прочее;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие претензий на данный объект от иных лиц;
  • отчет об оценке объекта;
  • Техпаспорт (Кадастровый паспорт);
  • для жилых объектов – справка о лицах, зарегистрированных на данной территории;
  • справка об отсутствии долгов по оплате коммунальных платежей;
  • при наличии супруга, обладающего правами на объект, необходимо нотариально удостоверенное его согласие на залог и свидетельство о браке. Обычно второго супруга привлекают в качестве поручителя или созаемщика.

Документы предъявляются в оригиналах, их копии остаются у залогодержателей.

кредиты под залог недвижимости: типовая схема кредитования

Залоговые продукты

Выбор оптимальной программы от того или иного кредитора определяется не только процентной ставкой. Важно учитывать множество иных факторов:

  • ограничения по срокам кредитования и суммам;
  • условия досрочного погашения;
  • требования застраховать залог и жизнь, что приводит к удорожанию сделки;
  • соответствие условиям банка в отношении заемщика и закладываемой недвижимости и т.д.

Кредитование под залог недвижимого имущества:

УсловияСбербанкБинбанкЗенитВосточный БанкТинькофф Банк
Процентная ставка, %15,5-18,2516,9-20,117,5-2416,0 – 27,5от 15
Размер займа, рублей500 000 –

10 000 000

500 000 – 10 000 000270 000 – 10 500 000 (540 000 – 14 000 000 для Москвы)300 000 –

15 000 000

до 15 000 000
Срок кредитования, месяцев24012-12012-18012-240до 180
Требования к заемщикуВозраст – минимальный и максимальный с учетом времени окончания действия договора, лет21-7525-6522-6521-7618-60
Минимальный стаж у действующего работодателя, месяцев6463Подтверждение дохода необязательно
Общий стаж, месяцев12 (за последние 5 лет)12243
Страхование объекта, а также жизни и здоровьянеобходимотребуетсянеобходимострахование объекта – да, страхование жизни – нетИндивидуально – в зависимости от требований партнера
Соотношение доли оценочной стоимости предмета залога к сумме займа, %60нет данных60нет данных70

Кредиторы не принимают в качестве обеспечения потенциально проблемные объекты, т.е. те:

  • что находятся в аварийном состоянии;
  • среди собственников которых имеются недееспособные лица. Иногда неприемлемо наличие данной категории и среди зарегистрированных;
  • где была произведена незаконная перепланировка;
  • что уже переданы в залог;
  • дома, что возведены на арендованной земле;
  • что находятся за пределами страны или в регионах, где отсутствуют отделения кредитора и т.п.

Возможно установление ограничений по сроку владения в отношении унаследованной недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк в качестве обеспечения принимает:

  • жилые помещения, в том числе строящиеся;
  • дома (исключительно вместе с земельными участками, на которых они возведены);
  • землю;
  • гаражи, в том числе, с земельными участками под ними.

Во избежание финансирования бизнеса за счет потребительских кредитов банк отказывается сотрудничать по данной программе с:

  • индивидуальными предпринимателями;
  • гражданами, являющимися учредителями юрлиц, участниками товариществ и т.п.;
  • теми, кто занимает ведущие должности в частных компаниях (директорами, главными бухгалтерами и т.д.);
  • членами крестьянских хозяйств.

«Бинбанк»

В качестве обеспечения принимает только квартиры, принадлежащие самому заемщику или его супругу, близким родственникам.

«Зенит»

ИП и собственники бизнеса смогут получить не более 900 000 рублей.

Банком не разрешается наличие зарегистрированных лиц в залоговой недвижимости.

«Восточный Банк»

Залог принимается только тогда, когда его собственником является заемщик. Решение об оформлении закладной принимается индивидуально.

«Восточный банк» принимает в качестве обеспечения:

  • квартиры, расположенные в многоквартирных домах;
  • коттеджи не старше 1998 г. постройки, площадью минимум 100 кв.м, с землей, которая должна быть в собственности;
  • ликвидную коммерческую недвижимость (только капитальные строения).

«Тинькофф Банк»

Займ перечисляется как единоразовой выплатой, так и траншами. К залогу принимаются любые виды недвижимости, включая коммерческую.

Работа по заявке полностью дистанционна и ведется по телефону, по интернету.

«Тинькофф Банк» в части залогового кредитования является посредником между клиентами и иными банками-партнерами. Конкретные условия заключения договора клиент узнает только после одобрения отправленной заявки.

Комментировать
0
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно