ЦБ разрабатывает новые правила проверки банками юридических лиц. В соответствии с новыми правилами, перед кредитованием банки обязаны выехать с проверкой по физическому местонахождению соискателя, которое указано в его правоустанавливающих документах, и на месте удостовериться, что бизнес действительно находится по данному адресу, ведет хозяйственную деятельность и обладает заявленным залогом.
Данная норма изложена в соответствующем письме кредитным организациям РФ направленном директором департамента банковского регулирования Банка России Алексея Гузнова.
Чиновник отмечает, что новшества будут узаконены в новой редакции Положения Регулятора «Об идентификации клиентов». Планируется, что новая редакция данного документа будет введена в действие в четвертом квартале текущего года.
Аргумента Регулятора сводятся к тому, что новации позволяют кредитным организациям точнее идентифицировать корпоративных клиентов и тем самым точнее определять уровень своих рисков и соответственно им формировать резервы по выдаваемым кредитам. По мнению Банка России, данных, которые сегодня можно получить из реестра Гражданского кодекса недостаточно для определения фактического местонахождения потенциального заемщика.
В договорах займа, кредитополучатели, имеющие юридический и физический адреса, указывают оба адреса, – сообщается в письме ЦБ. Однако в свете грядущих поправок, банк будет обязан лично убедиться в правильности указанной информации. Нововведение позволяет банкам со стопроцентной гарантией определять свои риски и сумму резервов под них.
В соответствии с новой редакцией «Об идентификации клиентов», все выдаваемые кредиты делятся на 5 категорий качества. К первой категории отнесли стандартные займы, вероятность невозврата которых равно нулю (кредитные риски отсутствуют).
Вторая категория – нестандартные займы вероятностью просрочки от 1 до 20% (умеренные кредитные риски). Третий вид – сомнительные ссуды с вероятностью невозврата от 21 до 50% (значительные риски). Четвертая категория – кредиты с риском дефолта от 51 до 100% (проблемные ссуды). Пятая, низшая, категория займов – это так называемые безнадежные ссуды с вероятностью невозврата 100% (сумма резерва равняется сумме кредита).
Указанные категории качества присваиваются на основании двух факторов: финансового состояния соискателя и предыдущей кредитной истории.
