Выгодно ли рефинансирование

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

чем выгодно рефинансирование кредитаВступление

Достаточно открыть сайт любого банка, чтобы увидеть там множество предложений типа «Выгодное рефинансирование потребительского займа» или «Самое выгодное рефинансирование кредита». Да и наши друзья, знакомые и коллеги часто между делом сообщают о том, что перевели заем из одного банка в другой, изменили процентную ставку или уменьшили ежемесячный платеж. И тогда у граждан, которые имеют кредит, возникает резонный вопрос, чем же так выгодно может быть для них лично перекредитование? Давайте всесторонне рассмотрим все моменты этого явления, разберемся в сути процесса и попробуем ответить на этот вопрос.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Если вы хотите закрыть старый долг за счет получения нового, то вполне можете воспользоваться соответствующими предложениями финансовых учреждений. О каких же потребительских кредитах идет речь? Это могут быть:

  • Кредиты, выданные в денежной форме. Причем неважно, был это микрокредит без цели или кредит был целевой, к примеру, на приобретение бытовой техники.
  • Кредитные карты, которыми вы пользовались время от времени и теперь должны возвращать.
  • Кредиты на приобретение авто.
  • Кредиты на обучение.
  • Прочие виды кредитов.

Когда вы планируете рефинансировать имеющийся долг, то просто берете новый кредит в другом банке для погашения старого кредита в первоначальном финансовом учреждении.

Но просто так менять финансовое учреждение заемщику неинтересно, тем более что процедура перекредитования достаточно сложная и требует внимания и времени, а иногда и финансовых затрат. Поэтому нужно, чтобы новый кредит по условиям был более выгодным во всех или хотя бы в финансовом смысле. Как же определить экономическую выгоду? Воспользуйтесь кредитным калькулятором, который сможете найти на сайтах тех банков, которые предлагают рефинансирование. Просчитайте, каков ваш сегодняшний платеж и как он изменится, если вы выберете выгодное рефинансирование потребительского кредита.

Специалисты подсчитали: смена кредитора будет интересна в случае потребительского кредитования, если новая процентная ставка как минимум на 5% ниже, чем та, по которой вы платите сейчас. Это будет работать в том случае, если заемщик только начал выплаты или находится в первой их половине (если срок кредита – 3 года, то он платит, к примеру, год). В любом случае снижение процентной ставки ведет к уменьшению общей переплаты по кредиту и снижению ежемесячной кредитной нагрузки. Обычно высокая процентная ставка сопровождает быстрые кредиты, которые выдаются под высокие проценты, но оформление документов в этом случае не требуется.

Кроме того, кредит можно оформить не на 3 года, как это было первоначально, а на 4-5 лет, что приведет к естественному снижению ежемесячных выплат.

Еще одной выгодой, правда, не финансовой, а дополнительной, может стать снятие обременения с залогового имущества. Если первоначальный кредит выдавался под залог, а вам срочно нужен предмет залога (например, автомобиль, чтобы реализовать его и купить что-то подешевле), то можно заменить предмет залога и реализовать свои планы.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Ипотека – это особый вид кредита, который отличается от потребительского займа прежде всего своей долгосрочностью. Банки любят тех, кто берет ипотеку и платит по ней вовремя. В этом случае банк получает постоянных клиентов, раз в месяц приносящих ему прибыль. Потому и привлекать подобных клиентов даже за счет более низких процентов для любого банка очень привлекательно.

Для того чтобы найти выгодное рефинансирование ипотеки, стоит просмотреть предложения различных финансовых учреждений. Если в случае с потребительским кредитом выгода стартует от 5%, то, учитывая сумму ипотечного кредита, тут даже 2-3% могут существенно снизить расходы. А если принять во внимание, что ипотеку обычно берут на длительный срок, то общая экономия в случае рефинансирования может быть ощутимой.

За счет чего можно достичь самого выгодного рефинансирования ипотеки? Возможно влияние нескольких факторов:

  • Уменьшение процентной ставки. Как мы уже говорили, буквально 2-3% могут существенно повлиять на общий ежемесячный платеж.
  • Увеличение срока предоставления кредита. Общую переплату это, конечно, увеличит, но если сравнивать ежемесячные платежи, то они будут более доступными.
  • Перевод из одной валюты в другую. Раньше ипотечные кредиты выдавались исключительно в американской валюте, а в последнее время банки предпочитают выдавать рублевые кредиты. Заемщики, привязанные к курсу доллара, который может вырасти в любой момент, сегодня массово переводят свои кредиты в рубли.

Подводные камни

Концентрируясь на том, чем выгодно рефинансирование кредита, не стоит забывать о тех сложностях, которые могут вам помешать осуществить задуманное.

Во-первых, договор с банком, в котором вы уже получили кредит, может не предполагать досрочного погашения в принципе. Банк прекрасно себя чувствует в такой ситуации, у него есть ежемесячный источник поступлений, заемщик надежный – такого клиента никто не отпустит. Конечно, в этой ситуации можно обратиться в суд, но следует учитывать расходы на адвоката – эти затраты могут убить всю целесообразность данного перекредитования.

Во-вторых, даже если в договоре разрешено досрочное погашение, за это банк может потребовать уплаты штрафных санкций. Опять же следует сопоставить общую экономию от рефинансирования и уровень штрафов и принять решение с учетом скорректированной экономии. Более подробно с информацией о том, как рассчитать упущенную выгоду по ставке рефинансирования, вы сможете ознакомиться на сайтах соответствующих финансовых организаций, где и планируете оформить рефинансирование.

В-третьих, если вы решили увеличить срок кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей, то следует помнить, что в этом случае общий уровень переплаты по кредиту будет выше, чем если бы вы платили в рамках сокращенного срока. Тут нужно выбирать: либо более лояльные ежемесячные платежи и длительный срок, либо более жесткие условия выплат и сокращенный срок.

Выводы и рекомендации

Мы рассмотрели все нюансы повторного кредитования и попытались ответить на вопрос, выгодно ли рефинансирование. Ответ на этот вопрос каждый сможет дать самостоятельно после того, как ответит на следующие вопросы:

  1. Насколько процентная ставка в новом банке ниже, чем та, которая имеется в настоящее время?
  2. Может ли быть изменен срок кредитования, и насколько такое изменение срока скажется на общей стоимости кредита?
  3. Возможен ли переход из одной валюты в другую?
  4. Какие сопутствующие расходы несет новый кредит?

Так что не стоит воспринимать самое выгодное рефинансирование как просто способ переманить надежного плательщика с хорошей кредитной историей из одного банка в другой. Тут как раз наблюдается взаимовыгодная ситуация: банк получает действительно хорошего клиента, а сам клиент существенно уменьшает свои ежемесячные платежи.

(Visited 21 time, 7 visit today)
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.
Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up