Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

сравнение факторингаСовременный предприниматель не застрахован от банкротства, поэтому не только должен быть осведомлен о том, каким способом можно получить необходимые финансовые средства, но и понимать какой метод лучше.

Отличие договора факторинга от цессии

По сути своей факторинговые операции достаточно близки к понятию отношений цессии. Цессия — это достаточно многозначное понятие, среди профессионалов наиболее распространены несколько следующих толкований:

  • Цессия — любая уступка прав или их передача.
  • Цессия — передача обязательств от одной договорной стороны третьему лицу в отношении второй стороны договора.
  • Цессия — «продажа долга» или соглашение о передачи всех прав на существующую дебиторскую задолженность.

Именно отношения в полной мере соответствующие последнему толкованию имеют достаточно сходные условия с договором факторинга. Хотя и отличий тоже немало:

Факторинг

Цессия

  • Подобные договорные отношения заключаются исключительно на добровольных началах.
  • Основная цель соглашения факторинга это предоставление средств кредитору.
  • Отношения между сторонами наделены целым комплексом дополнительных условий.
  • Договор заключается именно на условии факта передачи денежной дебиторской задолженности.
  • В качестве фактора может выступать либо банк, либо специализированная организация.
  • Подобные отношения могут вступать в силу согласно условиям, приведенным в законодательстве.
  • Целью и предметом подобных отношений является именно передача прав.
  • Дополнительные условия в подобных отношениях присутствуют крайне редко и не имеют отношения к самой сути отношений.
  • Ограничений на вид собственности в таких отношениях не существует.
  • Подобные контракты могут быть заключены любыми типами лиц и даже физическими.

Цессия может являться результатом той ситуации, когда кредитор и сам является должником для третьего лица и при помощи своего должника возвращает собственный долг. Именно по этой причине, в качестве предмета отношений может выступать любой вид собственности. Факторинг же, в свою очередь, является инструментом для управления именно финансовыми задолженностями дебитора.

Отличие факторинга от кредита

Факторинг довольно часто сравнивают с кредитованием. У компании, которая испытывает острую нехватку средств в связи с задержкой со стороны ее клиентов, обладает двумя путями решения своей проблемы. Первый из них это обратиться в банк для получения кредитных средств или второй путь — заключить договор факторинга с соответствующей организацией. В таблице, представленной ниже, приведено сравнение факторинга и кредита.

Факторинг

Кредит

  • Вся сумма долга гасится за счет осуществления выплат по дебиторской задолженности.
  • Обеспечение не требуется, необходима лишь оценка бизнеса клиента и его партнеров.
  • Возможно гибкое изменение размера сумм в зависимости от существующего оборота.
  • Клиент производит оплату после того, как поступают платежи от дебитора.
  • Не подлежат регламенту цели, на которые могут быть использованы средства, полученные от факторинговой компании.
  • Срок, на время которого клиент распоряжается средствами фактора, зависит лишь от срока уплаты по счету партнера клиента.
  • Факторинговый договор является бессрочным и возобновляемым. Расплатившись по одной задолженности, клиент может тут же получить средства на основании следующей задолженности.
  • Основанием служит скромный пакет документов.
  • Факторинг представляет собой комплекс услуг, в число которых может входить и решение проблем с платежами.
  • Источником возврата могут служить средства, получаемые заемщиком по разным доходным статьям.
  • Кредит, как правило, требует залог или поручительство.
  • Сумма, выдаваемая кредитором, имеет фиксированный характер и ограничивается определенным размером.
  • Платежи необходимо вносить согласно установленного графика.
  • Банки, как правило, предоставляют кредит на использование в конкретных целях, к примеру, кредитные средства не могут использоваться на покупку недвижимости и наоборот.
  • В кредитном договоре, заколоченном с банком, установлен конкретный срок выплаты.
  • Кредит, как правило, является разовой сделкой или сделкой с небольшим количеством повторов.
  • Для оформления обычно необходимо предоставлять огромное количество документов.
  • Напрямую с кредитом связывается только услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, другие услуги, конечно, могут предлагаться банком, но вряд ли они будут иметь прямое отношение к кредитному договору.

Отличие форфейтинга от факторинга

Факторинг, конечно, можно перепутать с форфейтингом, но это далеко не одно и, то же. Факторинг представляет собой сделку покупки фактором, в роли которого может выступать специализированная компания, банк или иное финансовое учреждение, имеющихся денежных претензий и дальнейшее обеспечение их погашения.

А форфейтинг представляет собой такую кредитную операцию в ходе, которой заемщик приобретает договором обязательства коммерческого типа перед финансовым агентом или форейтором.

Согласно оценкам, которые дают российские аналитики, факторинг сегодня является наиболее востребованной процедурой, чем форфейтинг. Хотя практика во всем мире показывает, что форфейтинг гораздо более практичен и функционален.

Сравнительная характеристика факторинга и форфейтинга

  • Форфейтинг является доступным лишь для институтов финансового типа.
  • Факторинг занимается разделением возможных рисков, а в форфейтинг берет на себя возможные риски.
  • Около 30% требований при факторинге остаются невыполненными т.к. компании и просто игнорируют и оставляют без оплаты. При форфейтинге 90% требования удовлетворяются полностью.

Факторинг является наиболее выгодным при требованиях краткосрочного характера, а форфейтинг наиболее выгоден при долгосрочных и среднесрочных требованиях.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up