Рефинансирование с плохой кредитной историей

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

история рефинансированияВ настоящее время рефинансирование стало настолько доступным, что ежедневно в крупные банки за ним обращается множество заемщиков, которые хотят изменить условия возврата выданного им займа. Однако не все они могут рассчитывать на помощь другого финансового учреждения, поскольку важным фактором становится история рефинансирования. Проблем не будет, если у заемщика она хорошая. Однако возникает резонный вопрос: можно ли претендовать на рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей? Постараемся разобраться в этих вопросах чуть-чуть подробнее и, вполне возможно, дать шанс тем, кто уже отчаялся сократить свои ежемесячные кредитные погашения.

Почему эта проблема настолько актуальна?

В последнее время в России, если верить официальной статистической информации, закредитованность населения стала серьезной проблемой. Судите сами:

  • половина населения нашей страны имеет кредиты. Причем погашенные кредиты в данном случае в расчет не принимаются – речь идет только о тех, по которым проводятся периодические возвраты процентов и тела;
  • порядка 70 % действующих заемщиков имеют не один, а несколько кредитов. То есть с большим удовольствием наши граждане занимают на квартиру, машину и новенький мобильный телефон одновременно;
  • количество просрочек растет огромными темпами и увеличивается не год от года, а с каждым месяцем. Такая ситуация очень настораживает всех без исключения игроков на этом рынке.

И чтобы ответ на вопрос «что делать?» не был риторическим, была введена услуга рефинансирования. И вот тогда банки стали отказывать в перекредитовании тем, у кого есть просрочки по кредитным выплатам. То есть понятно, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей не приветствуется в банковской сфере.

Однако, с другой стороны, если заемщик хочет сменить банк и уменьшить свои выплаты, то это он делает не от хорошей жизни, а значит, проблемы финансового характера у него все равно имеются. Хотя и тут есть исключения из правил. Предлагаем рассмотреть, в каких случаях возможно рефинансирование с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история и ее влияние на рефинансирование

Под кредитной историей понимается все доступная информация о заемщике. Она включает те обязательства, которые он принял на себя в области договоров по кредитам (или займам), сроков их погашения и сумм, которые необходимо погасить. К факторам, которые делают сложным или даже невозможным рефинансирование кредита с плохой историей и которые можно выяснить по данным данной базы, можно отнести:

  • отсутствие регулярности выплат по кредитам, их несвоевременность и неполнота;
  • проблемы в процессе возврата прошлых, уже закрытых кредитов;
  • отказы в выдаче кредитов и причины, побудившие на это финансовые учреждения;
  • наличие судебных решений по кредитным просрочкам.

Кредитная история в течение нескольких десятилетий хранится в специальной организации – Национальном бюро кредитных историй. Не стоит, наверное, отмечать, что подстроить кредитную историю достаточно сложно, практически невозможно. Документы туда подаются с согласия заемщика, а банк при рассмотрении возможности выдачи кредита или рефинансировании может обращаться в бюро за информацией.

Следует также отметить, что мало кто в нашей стране может похвастаться идеальной кредитной историей. Однако банки с пониманием относятся к тем, кто иногда имел проблемы с просрочкой, однако смог выровнять свое финансовое положение и выйти с честью из этой ситуации. Отношение к таким заемщикам будет сформировано соответствующее.

Рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей при потребительском кредитовании и ипотеке

Небольшие кредиты под серьезные процентные ставки на непродолжительный срок – вот как можно в трех основных фразах описать потребительские кредиты. При этом ради фактора времени (кредитные организации стремятся выдать такие займы как можно быстрее) проверка идет очень поверхностная – могут даже в бюро не отправить запрос.

При рефинансировании такого кредита в случае плохой кредитной истории может понадобиться залог, перекрывающий с лихвой выданную сумму. Если такой возможности нет, то следует обратиться за поручительством к кому-то из близких, друзей или знакомых. В таком случае банк будет чувствовать себя в безопасности, а у вас появится возможность выправить свой кредитный имидж.

При этом стоит учитывать, что существует обратная взаимосвязь между кредитной историей и ставкой рефинансирования: чем хуже кредитная история, тем выше ставка. Это логично и вполне обоснованно – банки не любят рисковать, а уж если рискуют, то хотят понимать, ради чего. Еще одним пунктом, позитивно влияющим на решение о выдаче кредита, может стать тот факт, что в банке, который планирует заняться перекредитованием, заемщик реализует свой зарплатный проект, и уже достаточно долго.

А вот с ипотекой все гораздо сложнее. Причем сложности возникают именно потому, что перед ее выдачей финансовые учреждения проводят всестороннюю проверку претендентов. И если выплаты прекратились, то вариантов два: либо заемщик предоставил заведомо ложную информацию о своем финансовом положении, либо это самое положение изменилось в сторону ухудшения. Ни тот, ни другой вариант банки с рефинансированием с плохой кредитной историей устраивать не будет, а значит, последует отказ. Помочь попавшему в сложную ситуацию заемщику может тот факт, что он оплачивал свою ежемесячную задолженность, к примеру, не целиком, а в размере 50-70 % от требуемой суммы. Если он сможет доказать банку, что и в дальнейшем станет возвращать подобные суммы в таком объеме и этого будет достаточно для погашения нового кредита, то велика вероятность, что вопрос решится положительно.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up