Рефинансирование кредита для физических лиц

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Рефинансирование кредита для физических лицРефинансирование кредита – изменение действующих условий кредитования путем получения нового займа на более выгодных условиях в целях погашения имеющихся обязательств. В результате сумма долга останется прежней, но благодаря такой операции возможно:

  • снизить процентную ставку, т.е. минимизировать затраты на обслуживание долга;
  • уменьшить ежемесячный взнос за счет продления срока кредита;
  • сохранить качество кредитной истории.

Рефинансирование кредита физическим лицам в Сбербанке

Сбербанк предлагает физическим лицам рефинансирование займов, но по ипотечным программам. Единственная возможная валюта по программе — рубли.

Условия

Проценты по продукту в зависимости от длительности ипотечного договора:

меньше 10 лет – 13,75%;

10-20 лет – 14%;

20-30 лет – 14,25%.

Если доход клиента не зачисляется на счет в Сбербанке, то указанные ставки увеличиваются на 0,5%. До момента регистрации ипотеки ставки будут больше данных на 1%.

Минимально возможная сумма займа – 300 000 рублей, но максимум:

  • остаток по имеющемуся займу, т.е. проценты и пени нельзя погасить за счет нового обязательства;
  • 80% стоимости залога – имущества, для покупки которого был получен рефинансируемый кредит, или имущества, которое будет передано Сбербанку в залог при рефинансировании.

Срок договора рефинансирования – до 30 лет.

Документы для рефинансирование кредита
Дополнительные траты:

  • страхование залога;
  • комиссия за выполнение процедуры рефинансирования отсутствует.

Возможно, первый кредитор возьмет комиссию за:

  • выдачу справок;
  • досрочное погашение долга.

Для рефинансирования необходим залог: жилое помещение, для приобретения (строительства) которого был получен рефинансируемый кредит, либо другое жилье.

Пока недвижимость, ради покупки (строительства) которой оформлялся рефинансируемый займ, не передана Сбербанку в залог, следует оформить иное обеспечение:

  • залог другого жилья без привлечения поручителя;
  • залог иного жилого помещения вкупе с поручительством платежеспособного гражданина;
  • поручительство платежеспособных физических лиц принимается в качестве единственной гарантии по займам в сумме до 3 000 000 рублей.

Документы

Для рефинансирования банку необходимо представить расширенный пакет бумаг:

  1. на заемщика, а также каждого созаемщика и поручителя (при наличии):
  • анкету;
  • паспорт;
  • подтверждение трудовой деятельности и наличия достаточного дохода (справка 2-НДФЛ, удостоверенная работодателем, выписка из трудовой книжки и т.д.). При получении дохода на карту Сбербанка дополнительные документы о трудоустройстве и заработке не требуются;
  1. документы по залогу:
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор-основание возникновения права собственности;
  • заключение оценщиков, выполненное не ранее, чем за 6 месяцев до подачи обращения;
  1. бумаги по рефинансируемому займу:
  • кредитные документы (договор, график платежей, дополнительные соглашения и прочее);
  • договора страхования;
  • документ от первого кредитора, удостоверяющий сумму задолженности, наличие просрочек и их длительность;
  • договор залога (закладная) с первым кредитором и прочее.

Перечень документов не является исчерпывающим.

Государственная программа рефинансирования ипотечных кредитов физических лиц

Государственная программа по рефинансированию ипотечных кредитов предназначена для физических лиц. Она работает на основании Постановления Правительства РФ N 373 от 20 апреля 2015 г.

Государственная программа рефинансирования ипотечных кредитов от АИЖК
В 2015 г. выделили на эти цели 4,5 млрд рублей. Получатель – АО «АИЖК», оно же должно направить данные средства на оказание этой помощи, а также компенсацию своих убытков, которые возникнут при реализации Программы. До 2018 года по программе должны получить помощь 22,5 тысячи ипотечных заемщиков.

Кто вправе рассчитывать на помощь

К участию в госпрограмме допускаются лишь заемщики, заключившие договора на приобретение (строительство) жилой недвижимости исключительно на российской территории, и это жилье является для людей единственным. Исключение: допускается наличие долей в иных помещениях у заемщика и членов его семьи, но не более 50%-ной доли по каждому из объектов.

В АИЖК могут помочь только отдельным категориям заемщиков, т.е. тем, кто:

  • имеет не менее 1 ребенка либо стал опекуном для несовершеннолетних;
  • является ветераном боевых действий;
  • признан инвалидом;
  • утратил не менее 30% дохода. Сравниваются среднемесячный заработок за 3 месяца, предшествующие дню заключения первого договора, а также средний доход за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию. Аналогичные условия действуют в отношении солидарных должников (созаемщиков и поручителей).

Договор

Реструктуризация возможна как посредством заключения соглашения об изменении ранее заключенного договора, так и путем подписания нового договора с погашением обязательств по первому ипотечному контракту.

К рассмотрению принимаются договора, заключенные более года назад. Если у заемщика более 3 детей, то данный срок не учитывается.

Договор рефинансирования обязательно должен предусматривать:

  • перемену валюты (с евро, доллара или иной валюты) на рубли по курсу не более, чем установлен ЦБ РФ на дату подписания договора рефинансирования, если ипотека предоставлена в иностранной валюте;
  • ставку не более 12% либо не выше ставки, установленной для аналогичных займов в рублях на дату подписания нового пакета бумаг;
  • если договором установлен период помощи (не более 18 месяцев), то ежемесячный платеж устанавливается на уровне не более 50% величины планового платежа. Это возможно за счет понижения процентной ставки или установления отсрочки по возврату тела кредита и начисленных процентов;
  • уменьшение величины обязательств заемщика на 10% от остатка основного долга, но не более 600 000 рублей за счет смены вида валюты по договору, единовременного прощения этой части или снижения процентной ставки в период помощи.

Сокращение срока кредитования не допускается, равно как и комиссия при рефинансировании.

Предмет залога

Установлены ограничения и по общей площади жилого объекта. Максимальная площадь жилья, приобретенного с использованием ипотеки, предложенного для рефинансирования:

  • однокомнатного – 45 кв.м;
  • двухкомнатного – 65 кв.м;
  • с тремя комнатами и более – 85 кв.м.

Видео: реструктуризация кредита, советы экспертов, реальные истории

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up