Рефинансирование или реструктуризация кредита

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Смеем предположить, что если вы читаете эту статью, то испытываете определенные сложности с погашением кредита. Неважно, ипотечный это кредит или потребительский: и тот, и другой влияют на вашу кредитную историю, которую хочется сохранить в хорошем состоянии, потому что со временем она превратится в ваш актив. И вот уже рассматриваете различные варианты, и тут на вас начинают сыпаться различные финансовые термины, в которых вы, скорее всего, в силу недостаточной финансовой грамотности вряд ли сможете разобраться самостоятельно. Конечно, ответить на вопрос о том, в чем разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита, смогут далеко не все экономисты и финансисты. А что уже говорить о рядовых гражданах, занимающихся по жизни другими вопросами и проблемами.

Однако если вы хотите сэкономить деньги, вам все-таки придется разобраться с тем, что лучше: реструктуризация или рефинансирование кредита. А мы поможем вам в принятии столь сложного решения, разъяснив суть этих двух понятий и предоставив конкретные рекомендации в том и другом случае.

Понятие рефинансирования

Прежде чем понять, что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита – давайте поговорим о том, что означают эти два понятия. Начнем с понятия рефинансирование.

Рефинансирование обычно предоставляется в другом банке: часто финансовые организации принципиально не занимаются рефинансированием выданных в рамках своего финансового учреждения кредитов. Рефинансирование представляет собой погашение суммы кредита, выданного некоторое время назад, за счет выдачи нового кредита на более выгодных для заемщика условиях. То есть «рефинансирование» – это перекредитование.

Рефинансирование становится особо популярно тогда, когда меняются условия хозяйствования, существенно изменяются ставки по уже выданным кредитам. Также этот способ применяется тогда, когда необходимо принять во внимание изменившийся доход заемщика – он просто не может возвращать полученный кредит на условиях, которые были оговорены в момент его получения.

Для того чтобы получить рефинансирование, заемщику нужно договориться с тем банком, который уже выдал ему кредит. Следует самостоятельно или с помощью опытного юриста тщательно перечитать договор на предмет возможности досрочного погашения кредита (а именно так будет оформляться рефинансирование), а также наличия штрафных санкций за такие действия. Конечно, такие моменты лучше прорабатывать в момент получения займа, однако часто на такие «мелочи» внимание не обращается.

Понятие реструктуризации

В случае, если речь идет о реструктуризации, все происходит, во-первых, в рамках того же банка, в котором был выдан первоначальный кредит. Более того, вы даже не заключаете новый договор, так как все новые нюансы касаются внесения изменений в уже существующий и подписанный обеими сторонами документ. Вот что может включать в себя программа реструктуризации:

  • Вам может быть предоставлена отсрочка по оплате одного или нескольких ежемесячных платежей, чтобы вы могли привести в порядок свои финансовые дела и насобирать нужную для погашения сумму.
  • Вы можете оплачивать только проценты, заморозив выплату основной суммы.
  • Изменения суммы, которую вы будете погашать ежемесячно, в сторону ее уменьшения. В этом случае общий срок возврата будет, конечно, больше, однако в настоящий момент времени вам будет легче гасить свои обязательства.
  • Изменение процентной ставки, хотя банки на такие поблажки идут очень редко. Лучше, если в договоре предусмотрен пункт, касающийся изменения процентной ставки, однако в стандартном договоре они встречаются достаточно редко.

Очень часто банки, когда от них на рефинансирование пытаются уйти заемщики, тем более благонадежные, сами предлагают реструктуризацию, пытаясь оставить клиента в рамках своего финансового учреждения. Так что будьте к этому готовы в тот момент, когда начнете разговор со своим кредитным инспектором.

Принципиальные отличия

Главное отличие между этими двумя понятиями – это действия с рамках существующего договора (при реструктуризации) или заключение нового (при рефинансировании). Еще один момент: если рефинансирование может быть получено как в новом банке, так и в существующем, то реструктуризация возможна лишь в том банке, где вы получали кредит.

Инициировать рефинансирование может только заемщик. А вот стать инициатором реструктуризации может сам банк, предлагая своему клиенту более легкие условия в случае возникновения у него финансовых затруднений. Но и в том, и в другом случае они должны видеть заинтересованность клиента и его желание сохранить хорошую кредитную историю – в противном случае никакие реструктуризации и рефинансирования не помогут.

Что делать?

Принять решение о выборе варианта решения своих проблем с займом заключается в том, чтобы остановиться на чем-то одном: рефинансировании или реструктуризации кредита. В общем и целом, необходимо сравнивать, какие условия предоставляет ваш банк в рамках программ реструктуризации и каково предложение другого банка в рамках программы рефинансирования. Какой из этих вариантов будет максимально выгодным для вас, на таком и останавливайтесь. Однако, когда будете считать экономическую целесообразность, следует принять во внимание штрафные санкции, которые вы должны будете заплатить, если это предусмотрено в договоре.

(Visited 61 time, 8 visit today)
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up