Обратная ипотека – кредит для пенсионеров

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

обратная ипотекаОбратная ипотека является относительно новым и многообещающим явлением в нашей стране, которое пытается распространить АКЖК среди российских пенсионеров. Данная процедура не имеется с покупкой жилья – скорее наоборот, подразумевает залог недвижимости с последующей продажей.

Появление данного кредитного продукта на финансовом рынке России обусловлено довольно низким уровнем пенсий. В жители нашей страны прекрасно знают, в каких условиях в настоящий момент вынуждены проживать пожилые граждане – денег зачастую недостаточно даже на медикаменты и продукты питания.

А если учесть, что банковские организации весьма неохотно берутся кредитовать данную категорию российских граждан, при этом у многих пенсионеров порой даже нет родственников, способных оказать им финансовую поддержку в случае крайней необходимости, подобный ипотечный заем может стать довольно неплохим вариантом.

Тем не менее эта программа заимствования весьма противоречива, и обладает рядом своих специфических тонкостей и нюансов, которые потенциальный заемщик в обязательном порядке должен изучить, прежде чем воспользоваться данной банковской услугой.

Обратный ипотечный кредит для российских пенсионеров

оформление обратной ипотекиПроцесс оформления обратного ипотечного займа подразумевает следующее: пожилой человек получает пожизненную ссуду под залог своего жилья, при этом сохраняя право собственности на недвижимость.

После ухода из жизни пенсионера кредитор продает его квартиру, и за полученные от ее реализации средства комментирует долг с «набежавшими» за весь период заимствования процентами, а оставшиеся деньги (если таковые будут) банковская организация возвращает родственникам умершего заемщика.

Возможен вариант, при котором не предполагается продажа недвижимости – родственники умершего возмещают финансовому учреждению весь долг пенсионера с процентами, которые были начислены на него за весь период кредитования, после чего сами вступают в наследство и получают право собственности на данную квартиру.

Кредитору при этом не нужно будет самому заниматься реализацией жилья заемщика, так как кредит выплатят родственники умершего пенсионера. Цену залоговой недвижимости в будущем периоде предугадать крайне сложно, в связи с этим сумма займа будет существенно занижена.

В то же время при его оформлении банковская организация не будет учитывать уровень доходов и платежеспособность потенциального заемщика, тем не менее к пенсионеру, как и к жилплощади, будет выдвинуто достаточно много требований:

  • возраст соискателя, желающего воспользоваться данным кредитным продуктом должен быть приближен к 65 годам. Если у недвижимости несколько владельцев, то в учет возьмут возраст того, кто младше;
  • у заемщика не должно быть каких-либо недееспособных наследников и иждивенцев, потому что при наличии таковых финансовое учреждение не сможет продать жилье;
  • в качестве залогового обеспечения пенсионер может использовать только квартиру, которая расположена о многоэтажном доме в крупном населенном пункте, так как стоимость на такую недвижимость является наиболее прогнозированной;
  • не допускается, чтобы квартира находилась в аварийном состоянии. Иначе говоря, квартира в обязательном порядке должна быть без наличия долгов по коммунальным взносам, и подключена к водоснабжению и электричеству.

Отличие от пожизненной ренты

пожизненная рентаТакой вид ипотечного заимствования может напомнить пенсионерам популярную и востребованную в 90-х годах, так называемую, пожизненную ренту, при которой многие одинокие пожилые люди в обмен на свое жилье заключали соглашения на пожизненное содержание.

При этом довольно часто, срок данного содержания сокращался с помощью плательщика ренты. Таким образом, учитывая подобные случаи, большинство пенсионеров даже на сегодняшний день опасаются подобных сделок, потому что боятся остаться без крова и денег, либо и того хуже, вовсе лишиться жизни.

При обратной ипотеке, в отличие от ренты, банковской организации выгодно, чтобы ее клиент прожил дольше, ведь в таком случае кредитор получит наибольшую прибыли, которая заключается в виде процентов, начисленных на тело кредита за пользование деньгами финансового учреждения.

К тому же, пожилой человек всегда может передумать, расторгнуть договор и восстановить право на недвижимость, выплатив кредит.

Чем подобный вид заимствования может обернуться для пенсионеров?

обратная ипотека риск для пенсионеровДанная программа кредитования пенсионеров не имеет четкой последовательности, и законодательно довольно трудно будет доказать правоту банковской организации или заемщика.

Как бы прискорбно это звучало, первой проблемой в подобном заимствовании могут оказаться родственники пожилого человека, которые, покусившись на заманчивую ставку в десять процентов, захотят решить возникшие у них финансовые проблемы за счет жилья пенсионеров.

Вторым неприятным моментом может стать выселение должника. Несмотря на то что заем, как правило, является пожизненным, при постоянном росте задолженности у заемщика перед ЖКХ, финансовое учреждение может расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата долга, другими словами, выставить недвижимость на торги.

Помимо этого, существенным недостатком станут и большие затраты, которые ждут заемщика при оформлении обратной ипотеки. Жилья обязательно нужно застраховать, оценить, оплатить различные комиссии. Подобные расходы пенсионеру придется оплатить самому.

Разумеется, оплатить их можно и за счет кредита, однако это приведет к уменьшению выплат и значительному увеличению процентов.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

(Visited 610 time, 5 visit today)
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up