Невозврат кредита — какие последствия ждут должника?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Невозврат кредитаНевозврат кредита является довольно распространенной на сегодняшний день в России ситуацией, которая предполагает не выполнение заёмщиком условий кредитного договора, то есть не своевременные взносы платежей, которые предусмотрены схемой выплат по основному долгу и процентам.

К невозврату кредита относится и просрочка выплат на один день и довольно длительные попытки уклониться обязательств перед кредитной организацией, хотя первое, разумеется, не настолько страшно, а, как правило, просто ведет к штрафным санкциям.

Чтобы предупредить возможную ситуацию невозврат кредита, финансовые учреждения требуют от своих клиентов в обязательном порядке страховать свою жизнь, объект покупки (в случае ипотечным кредитом или любым другим целевым займом на большую сумму), трудоспособность, а также, в некоторых случаях и сам договор.

Помимо этого, для предупреждения невозвратов абсолютно в каждой кредитной организации есть собственная процедура андеррайтинга (заблаговременная проверка платёжеспособности заёмщика), причем чем выгоднее условия (процентная ставка, срок)), тем тщательнее будет осуществляться проверка финансовой состоятельности заемщика.

Предоставлении залога, наличие поручителей, а также наложение отягощения на приобретаемый объект, выдвигаются банком для мер предосторожности, которые дают гарантию возврата выданных в долг средств.

Именно поэтому случаем с невозвратом крупных займов, таких как, например, ипотека, намного ниже, чем относительно небольших потребительских кредитов. Для каждого конкретного случая действия кредитной организации в отношении заёмщика могут довольно сильно отличаться. Во многом все будет зависеть от наличия залога, вида взятого кредита, поручителей, а также возможных причин неплатёжеспособности.

Примерная последовательность мер, которые банки применяют к «неплательщикам» выглядит так:

1. Банк разыскивают плательщика, после чего вступает с ним в переговоры, чтобы выяснить причину невыплаты и перспектив дальнейшего возврата денежных средств. При этом, банк пытается получить максимально верную информацию, поэтому зачастую представители кредитной организации опрашивают коллег по работе, соседей и т. д.

Начинается общение с электронных писем и телефонных звонков, позже, если наладить контакт не удалось, банк отправляет должнику заказные письма или организует личные встречи с представителями банковской службы безопасности.

Целью встреч и переговоров является убеждение человека в необходимости выплатить долг, раскрывают суть дальнейшей процедуры возврата займа, предупреждение уголовной и гражданской ответственности.

2. Когда должник не скрывается, может представить причины, по которым были задержаны выплаты по кредиту, оформляется дополнительное приложение к договору, где будут прописаны новые условия.

3. Если заёмщик не желает сотрудничать и уклоняется от общения с кредитной организацией, то банк подает на заемщика в суд.

4. В дальнейшем суд решит, будет ли заёмщик возмещать банку полную сумму долга или же частично. Если заемщик не располагает необходимыми денежными средствами, могут произвести конфискацию имущества.

Также пока кредит не будет погашен, суд может ограничить свободу передвижений должника. Иногда, возместить убытки кредитной организации может государство или страховая компания. Наиболее частыми причинами невозврата кредита являются ситуации, когда заёмщик на какое-то время становится временно не платёжеспособен: потеря работы, трудности в семье, заболевание и другие.

debtВ таких случаях, ситуацию невыплаты можно решить и мирным путём. Кредитная организация по просьбе клиента в некоторых случаях может предоставить отсрочку, в крайнем случае платежи переходят к страховой компании.

Если заёмщик не способен платить долг в долговременной перспективе, кредитная организация будет требовать выплаты от поручителей. Если займ был целевым: на приобретение крупной бытовой техники, недвижимости, автомобиля, то продажа данного имущества может решить проблему невыплаты кредита.

Если заёмщиком был предоставлен залог – драгоценные металлы, недвижимость, ценные бумаги, то банк их также реализует для погашения задолженности по кредиту. Суд может взыскать с должника полностью или частично сумму кредита в пользу банка. Согласно решению суда могут произвести изъятие имущества должника.

Если же заёмщик преднамеренно не планировал выплачивать долг и обманул банк, предоставил фиктивные документы, то, вероятнее всего, это будет квалифицированного как мошенничество, что чревато уголовной ответственностью вплоть до лишения свободы.

Невозврат кредита также неизбежно приведёт к тому, что заемщик получить отрицательную кредитную историю, вследствие чего больше никогда не сможет получить кредит. Поэтому невозврат кредита лучше предупредить, чем впоследствии возвращать долг через суд.

Лучший выход из такой ситуации — поставить банк в известность и просить изменить условия договора или предоставить отсрочку. Как правило, банк идёт на уступки, потому что он не меньше заемщика, заинтересован в возврате денежных средств.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up