Нецелевой кредит под залог недвижимости

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Нецелевой кредит под залог недвижимости требования Нецелевой кредит под залог недвижимости – крупный заем, о целях использования которого не нужно отчитываться перед кредитором, а обеспечением выступает объект недвижимости.

Предмет залога

Кредиторы предпочитают работать с ликвидным залогом, т.е. с той недвижимостью, которую в критической ситуации можно быстро реализовать. Так доля в квартире – неликвидный объект. Ее сложно определить в натуре (какая конкретно комната относиться к этой доле?), для нее нужно искать специфического покупателя, согласного жить с потенциально конфликтными соседями, или того, кому просто важна прописка.

Деревянный дом также не подойдет. Кредиторы предпочитают добротные строения из камня, кирпича или железобетонных плит. Квартиры принимают только при наличии полноценного санузла и выделенной кухни.

Недвижимость должна быть в удовлетворительном состоянии – квартиры в аварийных домах в качестве залога не принимают, объекты с незаконной перепланировкой тоже. Учитывается и ее территориальное расположение, наличие потенциально проблемных собственников (несовершеннолетних, престарелых и т.д.).

Проблемы с обязательствами по коммунальным платежам по залоговому объекту недопустимы.

Свои риски банки снижают за счет ограничения максимальной суммы займа относительно оценочной стоимости объекта. Максимальная сумма кредита составляет 60-70% от цены залога.

Дополнительные расходы

Прежде чем принять залог, кредитор требует оценить его. Такие услуги оказывают только те организации, что имеют лицензию. Их услуги оплачивает залогодатель.

Нецелевой кредит под залог недвижимости - интересные программы
Риск утраты залога страхуется также за счет собственника объекта. Выгодоприобретателем назначается кредитор. Обычно страховка должна покрыть сумму задолженности плюс годовой процент, прописанный в кредитном договоре.

Факт наложения обременения обязательно отражается в ЕГРП, соответственно необходимо оплатить:

  • две выписки из реестра. Первая о том, что иных обременений нет, и для того, чтобы уточнить круг собственников объекта. Вторая нужна для подтверждения факта наложения обременения;
  • сбор за регистрацию залога, а затем за его ликвидацию;
  • за выдачу свидетельств о праве собственности (без обременения и с ним).

Юридические последствия

Передача объекта недвижимости в залог означает, что собственник вправе владеть и пользоваться им, т.е. жить или работать в помещении. Но не сможет распорядиться им (продать, подарить, обменять и т.д.), что фиксируется в ЕГРП – Едином госреестре прав.

Любые изменения, способные повлиять на стоимость объекта (например, перепланировка), возможны исключительно с одобрения залогодержателя.

Если недвижимость приобреталась супругами, состоящими в официальном браке, а записана только на одного из них, то нужно предъявить нотариально удостоверенное согласие на подобную сделку от второго.

При наличии проблем с выплатой займа залог по решению суда могут продать в течение 2-3 месяцев, дабы за счет выручки от сделки погасить долг. Ничто не сможет этому помешать – изначально составляется комплект документов, включающий согласие на передачу объекта в залог всех заинтересованных сторон (от супругов до органов опеки).

Сбербанк

Сбербанк, выдавая нецелевые займы на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей под залог недвижимости, предъявляет к клиентам следующие требования:

  • возраст – минимум 21 год. Ко времени полного расчета заемщик не может быть старше 75 лет;
  • минимально допустимый стаж – 1 год общий из них 6 месяцев у последнего работодателя.

Нецелевой кредит под залог недвижимости - отзывы людей
Величина кредита определяется исходя из официально подтвержденного заработка клиента. При недостаточности дохода можно привлечь созаемщика (супруга), тогда при расчетах учитывают и его финансовую состоятельность, что позволит увеличить сумму займа.

Кредит оформляется либо по месту регистрации одного из созаемщиков, либо по региону нахождения аккредитованного предприятия-работодателя.

В данном продукте банк отказывает:

  • частным предпринимателям;
  • участникам крестьянских хозяйств;
  • руководителям и владельцам фирм.

Условия, на которых можно получить подобный кредит:

  • если сумма займа менее 40% оценочной стоимости предмета залога, то кредитование на срок менее 10 лет производится по ставке 15,5%, на срок 10-20 лет – 16%;
  • если величина кредита составляет 40-60% стоимости залога, то 15,75% — ставка по договорам на срок до 10 лет, 16,25% — для соглашений, заключаемых на 10-20 лет.

Указанные ставки увеличиваются на 1%, если клиент не получает доход на счет в Сбербанке, и еще 1% добавляется по тем договорам, в которых оформление страхования жизни не предусмотрено.

Росбанк

Росбанк не предоставляет нецелевые займы под залог недвижимости. Он принимает в качестве обеспечения только поручителей-физических лиц или залог автотранспорта.

Но Росбанк создал дочернюю структуру — АО «КБ ДельтаКредит», которая работает с ипотечными кредитами. Нецелевые потребительские займы под залог недвижимости выдаются только действующим клиентам, оформившим ипотеку в данной организации не ранее чем 6 месяцев назад.

Допустимый срок кредитования – не менее 15 месяцев и не более даты окончания действия ипотечного договора.

Процентная ставка зависит от срока действия договора:

1 год – 17,5%;

3 года – 17,75%;

5 лет – 18%;

7 лет – 18,25%.

Доступные кредитные суммы – от 150 000 до 1 200 000 рублей для Москвы и области; 75 000 – 600 000 рублей для прочих регионов. Ограничение – общая величина долга – и по ипотеке, и по потребительскому кредиту – не может превышать 80% стоимости объекта залога.

Страхование жизни и непредвиденной нетрудоспособности обязательно.

Минимальная сумма, принимаемая для досрочного погашения, – 30 000 рублей.

Отзывы

Участники нецелевых ипотечных программ под залог имеющейся недвижимости оставляют такие отзывы:

Татьяна, 29 лет, г. Москва: «Такой займ платить тяжело, но в итоге получается дешевле, чем обычный потребительский. Оформление долгое, но вполне реальное.»

Михаил, 41 год, г. Ставрополь: «Кредит получил быстро, исправно платил. Но из-за сокращения зарплаты не смог продолжать платить по кредиту. Квартиру пришлось продать.»

Андрей, 36 лет, г. Новосибирск: «Программа реальная. На оформление в общей сложности ушло около 2 недель. Это, фактически, обычный кредит, только вместо поручителя предоставляется залог, а ставка сопоставима с ипотечной

Видео: банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up