Кредиты наличными малому бизнесу — как получить?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]микрокредитование наличнымиПожалуй, наиболее проблематично получить именно такой кредит: наличными, для малого бизнеса (особенно в качестве стартового капитала), без залога и поручителей, подробного бизнес-плана, с плохой кредитной историей. Владельцам банков, куда чаще всего обращаются потенциальные заемщики, убытки совершенно ни к чему, поэтому деятельность всех финансовых структур, выдающих деньги в долг (в любой форме), направлена в т.ч. на минимизацию рисков.

Банки стараются получить как можно больше сведений о потенциальном заемщике, чтобы проанализировать перспективу возврата кредита — вовремя и с процентами. Для этого требуют пакет различных документов от самого обратившегося и наводят справки, чтобы убедиться в достоверности сведений.

Для банка риск кредитования малого бизнеса максимален по ряду причин. Такие займы гораздо больше потребительских кредитов, а возврат зависит не от стабильных доходов получателя; деятельность малых предприятий сильнее подвержена влиянию разных обстоятельств, чем крупных компаний; официальная отчетность может вестись упрощенно или вовсе отсутствовать, усложняя анализ надежности потенциального заемщика, а значит — конкурентоспособности его бизнеса.

Если расходование денег с банковского счета еще можно отследить, выяснив цели использования средств (сколько, кому и за что перечислено), то распоряжение наличными всецело зависит от их обладателя.

Для снижения рисков, финансовые структуры обзаводятся сотрудниками, знающими отраслевую специфику ведения бизнеса, а также реализуют специальные программы обучения предпринимателей.

Т.е. проблема решается сразу с нескольких направлений — например, опытные банковские служащие определяют перспективность бизнес-плана, а подкованные предприниматели хорошо ориентируются в ситуации, просчитывая реалистичные проекты.

Поручительство и залог не меняют решение кардинально (потому что в принудительном возвращении кредита банк не заинтересован), но влияют на условия выдачи займа, прежде всего — процентную ставку. Зависимость прямая: чем меньше оснований полагаться на опыт в профильной деятельности самого заемщика — тем сильнее стремление кредитора получить какие-нибудь гарантии.

Сопутствующие обстоятельства

Непросто объяснить банковскому сотруднику, почему понадобился именно кредит наличными (малому бизнесу), а не на карточку или расчетный счет. Аргументы о малом количестве банкоматов и терминалов в конкретном районе редко принимаются во внимание, вдобавок кредиты берутся в основном не для розничных покупок.

Более продуктивно для заемщика — представить хорошо просчитанный бизнес-план и подтвердить платежеспособность. Лучший вариант подтверждения — ликвидный залог достаточного размера, но и гарантия более крупного бизнес-партнера с хорошей репутацией также приветствуется.

Необязательно просчитывать количество необходимых денег на год вперед и более — пополнить оборотные средства можно и траншами, занимая у банка по мере необходимости, а не все сразу, под большой суммарный процент. По таким кредитам согласовывается лимит и период пользования.

Аналоги кредитов

Когда анализ рисков кредитования затруднен (предприятие только открывается, профильного опыта у заемщика нет, связи с партнерами по бизнесу отсутствуют), банк охотнее даст не кредит, а гарантию оплаты счетов, в различных формах.

Классический вариант — овердрафт (от англ. overdraft — «перерасход»), когда банк обязуется погасить предъявленные заемщику платежные документы немедленно, а должник возвращает деньги по мере поступления доходов на тот же счет, пока всю сумму и проценты не погасит.

Подобное кредитование является краткосрочным и по нему устанавливается лимит.

Выгодность овердрафта для небольшого предприятия заключается в устранении т.н. кассовых разрывов — когда возникают трудности во взаимных расчетах с партнерами из-за неравномерных платежей.

Т.е. фактически это пополнение оборотных средств, но без лишних кредитов и уплаты процентов за пользование ими.

Банк, будучи гораздо более состоятельной организацией, чем любой малый бизнес, по договору овердрафта оперативно проводит все платежи, причем без финансового анализа. Возможно предоставление овердрафта без залога, без комиссии при погашении в тот же день, со значительным лимитом и сроком непрерывного кредитования — особенно, если клиент уже обслуживается в том самом банке.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 78 time, 1 visit today)
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up