Как заемщику заставить кредитный скоринг работать в свою пользу?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]кредитный скорингСегодня трудно встретить человека, который бы никогда не обращался в банк за кредитом. Кредит стал уже совсем обыденным явлением в современной жизни. В то время как одни заемщики выходят радостными из банка, потому что им одобрили желаемый кредит, другие же остаются без столь необходимых денег банка. В чем же причина столь разного отношения банка к своим потенциальным заемщикам? Решение выдавать или отказать в выдаче денег принимается на основании предоставленных данных.

Зачем нужен скоринг?

Объем выданных кредитов растет с каждым годом, потому что люди все чаще стали обращаться в банк. В настоящее время необязательно копить деньги на желаемую вещь. Можно приобрести все и сразу, отсрочив выплату на определенный срок.

Банкам, чтобы справиться с таким потоком клиентов, уже не под силу рассматривать каждую заявку в ручном режиме. Это занимает гораздо больше времени и усилий, а результат может оказаться не совсем на пользу. Поэтому при рассмотрении заявок применяется автоматизированная оценка заемщика – скоринг.

Банковский кредитный скоринг – это математическая модель оценки данных заемщика на основании введенных данных. Существует несколько таких систем. Принцип их работы является довольно сложным и хранится под строжайшим секретом.

Для того чтобы система оценки скоринга сыграла на пользу заемщика, необходимо знать, какие основные параметры она учитывает. По этим параметрам система ставит определенный балл, и уже по сумме выставленных баллов выносится решение, предоставлять кредит или нет, если предоставлять, то рассчитывается сумма, ставка и срок.

Какие параметры оценивает скоринг?

Скоринг анкеты клиента включает оценку характеристики потенциального заемщика. Здесь особое внимание уделяется семейному положению, образованию, возрасту, наличию детей, постоянного места работы, стажу на последнем месте работы, общему трудовому стажу, доходу, наличию кредитной нагрузки, имущества в собственности, депозитных счетов, созаемщиков или поручителей.

Также производиться анализ выплаченных ранее кредитов, наличие просрочек, полной невыплаты задолженности. Параллельно ведется проверка на мошенничество, когда система сравнивает ранее введенные данные с вновь поданными данными клиентов в заявке.

Система учитывает и движения по счетам. Это могут быть пополнение или закрытие депозитов, расчеты по кредитным и дебетовым картам. При этом всем данные берутся по всем банкам, куда клиент хоть раз обращался за кредитом.

Возникает вопрос, откуда у банка сведения о клиентах другого банка, ведь банки не имеют права передавать данные клиентов третьим лицам. На самом деле банки не обмениваются данными друг с другом. Все гораздо проще – можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй, куда передаются данные клиента, его полная кредитная история, своевременность погашения долга, наличие судебных исков.

Данные в БКИ передаются банком на основании согласия клиента на обработку персональных данных. Такое согласие клиент обычно подписывает, когда заполняет анкету на кредит. Достаточно иметь несколько просрочек по выплате задолженности, чтобы система вынесла отрицательное решение по кредиту.

кредитный скоринг

Как заемщику заставить скоринг работать на себя?

Прежде всего, надо сформировать положительную кредитную историю. Если когда-то в прошлом имелись просрочки, то следует более ответственно относиться к выплате следующих кредитов. Если просрочки получались от непредвиденных обстоятельств, то следует в банк предоставить доказательства своей невиновности.

Например, клиент не мог платить по кредиту несколько месяцев по причине того, что его уволили. Можно к новому заявлению на кредит приложить копию трудовой книжки, где указано, что клиент действительно был уволен. Этот способ не всегда действует, но попробовать можно.

Можно также дополнить свою испорченную кредитную историю безупречно выплаченными кредитами. Это могут быть небольшие кредиты наличными или на товар, либо кредитная карта. Система обязательно оценит наличие своевременно выплаченных кредитов в положительном, для клиента, контексте.

Конечно, крупные банки вряд ли предоставят бывшему должнику карту или даже самый маленькую сумму кредита, поэтому есть смысл воспользоваться услугами более мелких банков. Условия предоставления будут гораздо жестче, процентная ставка выше, может понадобиться предоставить залоговое имущество или поручителей.

Для того чтобы банк имел представление, что у клиента имеются денежные средства для выплаты кредита, можно открыть пополняемый депозит и регулярно его пополнять. Для банка это будет сигналом, что клиент имеет свободные денежные средства для выплаты долга.

Если вдруг скоринг выдает отказ положительному клиенту, у которого погашены в срок и вовремя все кредиты, то здесь возможна ситуация, когда история клиента испорчена по вине банка. Например, банк подал ошибочные сведения в БКИ в результате ошибки сотрудника. В этом случае ситуация исправляется быстро, достаточно написать заявление в бюро. Обычно проверка проводится в течение 30 дней. Если будет выявлен факт ошибки, то история будет исправлена.

Для того чтобы набрать больше скоринговых баллов, необходимо правильно и точно заполнить предлагаемую анкету-заявление на кредит, которую предлагает банк. Если образование незаконченное высшее, то лучше указывать высшее.

Необходимо указать точные телефоны контактных лиц. Если заявка уйдет на прозвон и проверку службы безопасности, то они должны дозвониться до всех адресатов. В случае недоступности абонента, проверка решит, что клиент подает ложные сведения и будет отказ.

Скоринг позволяет рассчитать максимальную кредитную нагрузку. Если у потенциального клиента уже имеются ссуды, кредиты, кредитные карты, то скоринг все это будет учитывать. Если система примет решение о том, что человек платежеспособен, то решение будет положительным, если для клиента запрашиваемая сумма будет слишком «давить» на бюджет, то, скорее всего, будет отказ.

Клиенту, который имеет большой трудовой стаж и довольно продолжительное время работы на последнем месте, банк будет проявляться больше лояльности.

Для того чтобы решение скоринга было принято в пользу клиента, надо предоставить необходимое количество запрашиваемых банком документов, не допускать просрочек, погашать все имеющиеся задолженности вовремя и аккуратно. Система скоринга на практике довольно выгодна как для банка, так и для клиента.

Если банк, благодаря ей, рискует меньше, отсеивая злостных неплательщиков, то заемщики страхуют себя от возможных негативных последствий взятия слишком большой суммы.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 125 time, 88 visit today)
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up