Как сделать рефинансирование ипотеки

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

В каких случаях рефинансирование ипотеки целесообразно

Ипотека является удобным способом приобрести собственное жилье. Вы наверняка знаете, что в случае с ипотечным кредитованием ссуда на приобретение недвижимости предоставляется под залог этой самой недвижимости, что достаточно удобно для заемщика. Учитывая, что речь идет о выдаче достаточно больших сумм, проценты по этим кредитам достаточно велики, а сама ссуда может погашаться несколько десятков лет.

Вот почему, когда у других банков появляются выгодные предложения по ипотечному кредитованию (даже на 1—2 % ниже, чем в том банке, где вы уже брали кредит), многим заемщикам приходит в голову вопрос: можно ли сделать рефинансирование ипотеки, чтобы сократить свои выплаты? Особенно это актуально в том случае, если кредит брался в валюте, курс которой в последнее время демонстрирует постоянную тенденцию к росту, что заставляет заемщика тратить все больше денег на обслуживание своего кредита. Поговорим более подробно о том, как же правильно сделать рефинансирование ипотеки в других банках с максимальной выгодой для себя.

Почему рефинансирование выгодно банку?

Если с выгодами, которые получает заемщик, меняя банк, в котором оформлен его кредит, все более или менее понятно, то теперь предлагаем обратить внимание на те причины, которые вынуждают банки запускать программы рефинансирования ипотеки. Не так давно Сбербанк России заявил о том, что выходит на рынок рефинансирования ипотечных ссуд, которые заемщики получили в свое время в других банках.

За такими заявлениями кроется только одно желание — переманить в свой портфель кредитов тех заемщиков, которые уже зарекомендовали себя как качественные плательщики, которые ежемесячно, пусть и с небольшими сложностями, но все-таки платят по своим договорам ипотеки. Учитывая, что несколько лет назад в нашей стране наблюдался своеобразный ипотечный бум, когда объемы кредитов на жилье, выданные под залог этого самого жилья, росли как на дрожжах, сегодня желающих приобрести жилую недвижимость таким способом стало гораздо меньше.

Кроме Сбербанка, программы рефинансирования ипотеки в последнее время предлагают многие крупные банки, ищущие возможные способы заработка на кредитовании с относительно невысоким уровнем риска. В шестерку банков, у которых объемы рефинансирования ипотеки дают право выйти в лидеры рынка, входят ВТБ, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Абсолютбанк, банк «Открытие».

Особенности рефинансирования ипотеки в российских коммерческих банках

У современного рефинансирования ипотеки есть несколько положительных сторон, которые делают эти операции максимально выгодными для заемщиков. Рассмотрим их более подробно.

  • Проценты, под которые сегодня проводится рефинансирование, гораздо ниже, чем те, под которые выдавались кредиты несколько лет назад.
  • К ипотечному кредиту можно добавить и другие потребительские кредиты, однако в этом случае ставка рефинансирования будет существенно разниться — если по ипотеке тот же Сбербанк предлагает 10.9 % годовых, то после присоединения потребительского кредита ставка возрастает до 11.15—11.65 %.
  • Банки чаще всего не занимаются рефинансированием тех кредитов на приобретение жилья, которые они же сами выдали в предыдущие периоды. Такая политика для большинства из них может привести к негативным последствиям, и многие уже ее пересматривают, однако пока еще с собственными кредиторами вместо рефинансирования применяется реструктуризация кредита. Надеемся, что мы говорим на одном языке, и вы понимаете, в чем разница между этими двумя понятиями.
  • Процентная ставка, под которую выдаются новые кредиты, как правило, не зависит от дохода, который подтвердил потенциальный заемщик.
  • Сумма кредита, которая может быть рефинансирована в новом банке, обычно составляет порядка 80 % оценочной стоимости объекта недвижимости. Кстати, оценку делают специальные агентства, и в большинстве случаев они у банка свои и проверенные, соблюдающие банковский интерес.
  • Преобладающее количество банков не берут комиссионные за проведение процедуры рефинансирования. Однако некоторые все же пытаются на этом заработать, так что узнавать следует заранее.
  • Срок кредита в другом банке не должен быть меньше полугода. Именно за этот срок у заемщика получается показать себя со всех сторон в качестве надежного плательщика.

Что же получает банк, идя на рефинансирование? Большинство аналитиков соглашаются, что риски, выданные по кредитам в рамках рефинансирования, несут в себе гораздо меньше рисков неплатежей. В этом случае у заемщика уже есть некая кредитная история, он уже погашал кредит каждый месяц, а значит, может похвастаться нормальной кредитной историей.

Как происходит рефинансирование ипотеки

Ответ на вопрос, как сделать рефинансирование ипотеки, достаточно простой, поскольку на практике процедура получения нового кредита и процедура рефинансирования кредита другого банка практически не различаются.

Начинается все, как и в случае с обычным кредитом, с изучения предложений банков, занимающихся рефинансированием ипотеки. Выбирайте тот, который предлагает лучшие проценты, чтобы переход был максимально выгодным для вас.

Первоначально вам необходимо зайти в любое отделение банка, в котором вы хотите перекредитовать свой ипотечный кредит, и узнать условия, которые они вам готовы предложить. Если вы решите, что такие условия для вас выгодны, начинайте собирать пакет документов.

Кроме того, вам надо поставить в известность о желании уйти свой банк. И да, в вашем договоре не должно быть штрафных санкций за то, что вы досрочно погашаете кредитный договор, а также запретов на подобные действия. В противном случае вас ожидает процедура судебного разбирательства с банком, когда вы будете оспаривать свою возможность уйти в другой банк. Но это крайние случаи, надеемся, что ваш банк окажется порядочным финансовым заведением и отпустит вас с миром.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Для того чтобы определить, насколько вам выгодно уходить с ипотечным кредитом в другой банк, необходимо рассчитать, какую же ежемесячную выгоду вы получите. Чтобы не проводить расчеты на бумажке, каждый раз старательно вспоминая формулы аннуитета и капитализации, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки. Этот инструмент можно найти на любом сайте, посвященном финансовым вопросам. Вам только необходимо внести исходные данные: прежде всего сумму кредита, на которую вы претендуете, а также процентную ставку по договору рефинансирования, которую предлагает новый банк.

В результате вы получите номинальную сумму, которую должны будете оплачивать ежемесячно. Сравните ее с той суммой, которую платите сейчас, и поймете, стоит ли начинать эту процедуру. Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки — надежный помощник в принятии финансовых решений!

(Visited 369 time, 124 visit today)
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up