Как получить кредит под залог земельного участка?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Кредит под залог земельного участкаВзять в банковском учреждении кредит намного проще, если иметь в наличие имущество, которое можно было бы предложить взять под залог. Наиболее популярным видом залога выступают земельные участки, т.к. ценность земельных ресурсов растет постоянно. Однако банки предъявляют особые требования к владельцам земли, желающим получить ссуду. Поэтому перед тем, как получить кредит под залог земельного участка следует внимательно изучить все условия и процедуру оформления такой ссуды.

Требования к заемщику

Собственник земли имеет право оформить кредит под залог своего участка вне зависимости от цели использования денежных средств.

Обычно на условиях земельного залога банки могут выдавать деньги:

  • На строительство либо ремонт дома;
  • Для покупки других участков земли;
  • Для потребительских нужд;
  • Для ведения деятельности: фермерства, садоводства, огородничества.

Четкой схемы требований к земельному участку и его владельцу не существует. Чаще всего требования банков касаются ликвидности участка, т.к. банк должен быть защищен от рисков в случае недобросовестного выполнения заемщиком условий кредитного договора.

Основные требования банка:

  • Земельный участок должен располагаться в каком-либо организованном населенном пункте (коттеджный поселок, деревня), желательно в месте расположения самого банка либо его филиалов;
  • У заемщика обязательно должно быть в наличии оформленное право собственности на землю, которое отражено в правоустанавливающих документах;
  • У земельного участка должны отсутствовать любые ограничения или отягощения;
  • Земля не должна находиться в зонах отчуждения водохранилищ, закрытых территориальных образованиях, охраняемых исторических заповедниках либо сдаваться третьим лицам в аренду;
  • Владелец земельного участка должен иметь безупречную кредитную историю;
  • Обязательно обеспечение участка всеми коммуникациями (вода, газ, электричество), а также подъездными путями. Он должен располагаться в районе с развитой инфраструктурой.
  • Предназначение участков должно быть следующее: личное подсобное хозяйство, дачное или жилищное строительство, садоводство или огородничество.

Именно вышеуказанные требования обеспечивают ликвидность участка, которая и является определяющим фактором для получения положительного решения банка. Хотя стопроцентной гарантии получить кредит при соблюдении всех этих условий не будет, т.к. каждый банк может предъявлять дополнительные требования к залогу и самому заемщику.

Требования к заемщику расчет суммы кредита

Условия кредитования

В разных банках получить кредит под залог земли можно по разным условиям, но основные из них можно обобщить:

  1. Сумма предоставленных денежных средств обычно не превышает 70 -80% рыночной стоимости объекта;
  2. Сроки предоставления ссуды колеблются от 1 года до 30 лет (это зависит от целевого назначения кредита);
  3. Ставка: 12-18% в год.

Для заемщика уровень процентной ставки, размер и срок кредита будут более благоприятными в случае, если он сможет подтвердить свой заработок, и заработок этот будет на достаточном уровне.

Некоторые банки могут выдать под залог земли ссуду даже, если участок не принадлежит напрямую заемщику, но заемщик подтверждает свой доход (тогда необходимо оформить залог от третьих лиц).

Когда официальные доходы невозможно подтвердить, заемщик может всего лишь рассчитывать на кредит в сумме не более пятидесяти процентов от стоимости, по которой оценили землю. При этом срок кредитования возрастает, а процентная ставка существенно вырастет.

Процедура оформления

Схема оформления стандартна: банк принимает от заемщика пакет документов и анкету на получение такого кредита, после чего проверяет заемщика и выносит решение.

Чтобы получить кредит под залог земли, необходим следующий пакет документов:

  • Документ, который подтвердил бы право на землю;
  • Паспорт заемщика (обязательно – гражданин РФ);
  • Справка из отдела земельных ресурсов, информирующая об ограничениях по земле;
  • Документ о доходах.

Процедура оформления документов на залог участка
Перед тем, как получить кредит под залог производится оценка земли, которая проводится сотрудниками банка абсолютно бесплатно. Но, если заемщика не устраивает оценка банка, он может обратиться за независимой экспертизой – однако в этом случае с результатами оценки может не согласиться сам банк.

Для оценки земли требуются:

  • Кадастровый план;
  • Документы об всех ограничениях и обременениях;
  • Данные об общей площади участка;
  • Правоустанавливающие документ на землю;
  • Данные о наличии объектов недвижимости на оцениваемой территории;
  • Документы о целевом назначении и категории земли;
  • Данные о состоянии коммуникаций на участке.

Земельные участки распределяются оценщиками на разные категории: в главную категорию входит земля, расположенная в населенных пунктах (учитывается величина населенного пункта, его производственный потенциал), во второстепенную категорию – земли, расположенные в садоводческих товариществах, дачных поселках и т.д., т.е. на отдаленных территориях.

Особенности и подводные камни

При обращении в банк заемщик обычно не знает всех нюансов кредитования и потому часто получает отказ либо невыгодные условия сделки.

Что нужно знать:

  • Чаще предпочтение отдают заявкам на кредит, где земля составляет свыше шести соток. Маленькие участки интересны банку только, если они ликвидны (например, земля в Подмосковье);
  • При низкой оценочной стоимости, может потребоваться первоначальный взнос;
  • Следует быть готовым, что банку могут понадобиться дополнительные документы (договора с подрядчиком, проект дома и др.);
  • Залоговая стоимость повышается, если на участке имеются строения, принадлежащие также заемщику;
  • Если земля находится в долевой собственности, заемщик имеет право заложить лишь собственную долю. Выделение доли должно согласовываться с другими владельцами, ее минимальный размер обычно ограничен;
  • Стоимость участка оценщики банка часто сильно занижают. Лучше вовсе отказаться от сделки, если стоимость невысока, а условия кредитования – невыгодны;
  • Заемщик, оформляя кредит, оставляет за собой право пользования землей, возводить на ней постройки. В случае нарушений договора, банк имеет право продавать землю вместе с возведенными постройками.

Видео: кредит под залог, что это такое, какие виды бывают

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Комментариев: 3
  1. Виктор:

    Наконец-то мне стало понятно — что делать со своими пятнадцатью сотками.Продать — жалко.Достался он мне давно и мечта о собственном доме разгорается все сильнее с каждым годом.Денег вечно не хватает. Чуть-чуть.Но не хочется видеть долгострой на своей земле.Насмотрелся я на рассыпающиеся фундаменты и отсыревшие оплывшие стены.Про кредит под залог земли я слышал , но с комментариями — Если дадут , то разденут сразу. И денег мало , и процент заоблачный. Все поменялось! Собираю документы и иду по банкам.Спасибо.

  2. Булуд:

    Добрый день, хотел взят деньги под залог земельного участка, не знаю к кому обращаться по поводу займа?

  3. admin:

    Здравствуйте! Самое лучшее обратиться в банк, где Вы получаете зарплату/пенсию, это в большинстве случаев помогает снизить процентную ставку по займу. Также можно обратиться в 3-4 банка в регионе проживания, чтобы выбрать самое лучшее предложение по кредиту под залог земельного участка.

Оставить комментарий

up