DTI – учимся считать свои долги

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Учимся считать свои долгиКаждый российский гражданин, которому хотя бы раз приходилось обращаться в банковскую организацию за кредитными средствами, прекрасно знает, что финансовые учреждения принимают решение о предоставление конкретного кредитного проекта основываясь, прежде всего на размере доходов заемщика.

При этом сами соискатели сильно расстраиваются, когда кредитная структура считает их зарплаты недостаточно большими для выполнения долговых обязательств и отказывают в кредите.

При этом, например, в большинстве развитых Европейских стран и на Западе существует целая система, благодаря которой определяются соотношения доходов заемщика и размера долгов к и сами жители этих государств за данным соотношением тщательно наблюдают.

Как рассчитывается DTI?

loan_calculator_8Чтобы контролировать собственные финансы, например, все те же американцы успешно пользуются методом DTI — debt- to-income. Если человек решил последовать примеру зарубежных соискателей и проверить собственный бюджет, ему придется осуществить некоторые несложные расчеты.

Для начала нужно вооружиться бумагой и ручкой, впрочем, для большей простоты ее можно заменить, например, программой Excel, затем лист нужно разбить на две части. Естественно, нему нужно озаглавить «долг», другую – «доходы».

После чего необходимо честно считать в первом столбце ежемесячные кредитные платежи – ипотека (или арендная плата), кредитная карта, потребительские займы и так далее. Сюда же можно внести и суммы, которые приходится ежемесячно платить за ЖКХ, так как данные платежи также в какой-то степени являются долговыми обязательствами.

Теперь нужно суммировать все выписанные цифры и записать результат. Аналогично заполняется и вторая половина расчетов, правда данная часть будет уже более приятной – считать нужно доходы.

В данный список можно отнести заработную плату, арендные платежи, доход от депозитов, иначе говоря, все то, что регулярно поступает в бюджет.

Цифры необходимо записывать исключительно фактические, то есть, сумму, которая чистыми попадает в кошелек после уплаты налогов. Момент истины: сумму «долговых платежей» необходимо разделить на сумму «доходов» после чего полученный результат умножается на сто.

Анализируем итоги!

ростЕсли полученный результат расчетов не превысил отметки в 37%, можно ни о чем не волноваться. Если человека не смущает сам факт присутствия в его жизни долгов, в остальном его кредитная нагрузка находится в пределах нормы.

Если итоговый результат составил 38-43 процента, то это служит поводом для беспокойства, в данном случае желательно обдумать ситуацию прежде, чем взять на тебя кредитные обязательства, так как существует достаточно высокая вероятность возникновения финансовых сложностей при выплате займа.

При итоге, достигающем 50 процентов можно бить тревогу, когда долги превышают половину от общих доходов потенциального заемщика, единственным выходом для него станет жесткая экономия на всех радостях жизни и агрессивное снижение размера кредита.

Стоит ли отмечать, что за своими финансами необходимо внимательно следить и все время тщательно рассчитывать собственные возможности прежде, чем обратиться в банковскую структуру за получением кредитных средств и взвалить на себя долговые обязательства, которые могут оказаться непосильными и привести к большим проблемам.

Меняем показатели

kreditoКогда результат потенциального заемщика не устраивает, но отказываться от кредитования он не собирается, единственным вариантом становится смена показателей.

Собственно, варианта в данном случае будет всего лишь два – либо постараться уменьшить долги (что является достаточно трудным, так как придется отказать себе практически во всем, лишь бы погасить долги), либо увеличить доходы. Разумеется, решения есть для обоих вариантов.

Так, финансовые эксперты предлагают вниманию заемщика три метода, так называемого экстренного погашения займов. Исходя из состояния долгов и готовности на определенное время отказаться от привычного образа жизни потенциальный заемщик может выбрать тот, который ему подойдет. Чтобы увеличить доходы можно:

  • найти еще одну работу;
  • поменять работу на другую, с более высоким доходом;
  • превратить хобби и увлечения в дополнительный источник заработка;
  • сформировать пассивный источник поступления дополнительных средств, благодаря которому будет понемногу пополняться бюджет.

Разумеется, сделать что-либо из вышеперечисленного не так просто, тем не менее это вполне возможно, и только так можно рассчитывать на погашение кредита без сопутствующих ему проблем, в противном случае от заимствования лучше вообще отказаться, так как последствия такой халатности будут крайне неприятными.

В любом случае, прежде чем оформить очередной кредит, следует провести подобные расчеты и определить свои возможности, так как данная система является достаточно действенной и уже прекрасно зарекомендовала себя в развитых странах, впрочем, в нашей стране к подобным расчетам пока прибегают не многие потенциальные заемщики, в связи с чем наблюдается так много проблемных ситуаций с погашением займа.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!


Оставить комментарий

up